映象财经

　　11月16日，中国支付清算论坛上，央行副行长范一飞首次公开提到了“全面开放”的概念。

　　“大幅度放宽市场准入，推进电子支付领域的对外开放，欢迎和鼓励外资参与我国电子支付业务的发展和竞争，促进我国支付服务市场格局进一步优化。”央行官网一篇新闻稿表示。

　　以微信、支付宝为代表的第三方支付公司，正在走进人们的生活。“现在扫码支付比重逐月增加，已经超过现金消费的比重了。”北京崇文门一家果蔬店的收银员小林表示，移动支付的存在大幅提高了收银效率，同时也减少了收银差错的出现。

　　尽管支付宝、微信两家已占据移动支付90%的份额，但由于此前央行已经明确原则上一段时间内不再颁发新的牌照，如何处理支付牌照的开放和外资的准入，亦成为行业内关注的焦点之一。11月21日晚间，总部位于深圳的上市公司新国都公告，公司拟以现金人民币7.1亿元收购嘉联支付100%股权。

　　当下，在支付宝、财付通占据第三方移动支付大幅江山的情况下，支付领域的全面对外开放意味着什么？对现有格局会形成冲击吗？对普通消费者而言，会有何实质性的影响？

　　1 为何要对外开放？ 

　　多机构曾清退外资股，分析称当前规模上已具备开放能力 

　　从法规中来看，金融领域历来是对外商投资进行一定限制的领域之一。其中，2010年公布的《非金融机构支付服务管理办法》的第八条明确规定：《支付业务许可证》的申请人应为中华人民共和国境内依法设立的有限责任公司或股份有限公司。在这一规定的影响之下，支付巨头支付宝曾引发过“股权之争”，支付宝所有权被转移到了马云控股的一家公司——浙江阿里巴巴。

　　除了支付宝之外，多家机构都为了获牌进行了“内资化”，如银联商务就通过谈判清退了外资，将其股份转移给内资公司，并顺利获得了首批牌照。

　　究其原因，除了金融安全被普遍提到之外，保护国内机构也是分析人士眼中的原因之一。“刚加入WTO的时候，Paypal对中国机构来说是巨头。”一位业内人士对记者评论。

　　为何此时宣布开放？ “对外开放是我们履行加入世界贸易组织的承诺之一。”中国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼表示，经过这几年发展，不管是银行支付市场，还是非银行支付清算市场，都取得了飞速的发展，从规模上来看已经属于国际前列，具备了对外开放的能力。

　　2 外资能分走多少蛋糕？ 

　　移动支付九成份额归属阿里腾讯，短期内恐难改变格局 

　　在巨大的市场潜力下，以清算领域为代表，外资一直在寻求进入中国支付领域相关市场，今年来更是传出外资机构申请清算牌照的消息。

　　“我们会更加致力于中国市场的发展，尤其是要更多地为中国的客户、消费者来服务。”Paypal公司执行副总裁Jonahtan Auerbach在上周四亦公开表示。

　　不过，在董希淼看来，短期内外资改变双寡头垄断的格局比较难。根据艾瑞咨询的报告，2017年二季度，支付宝、财付通两家占据了第三方移动支付超过90%的市场份额。

　　苏宁金融研究院高级研究员薛洪言亦持有类似观点。“外资的优势是国际化程度更高，但是国内的企业也开始发力在跨境这一块。”他表示。

　　“但长期来看，改变也是有可能的。在没有支付宝之前，谁也不知道支付宝发展这么快；在支付宝发展的时候，谁也没有料到财付通能成为第二个巨头。”董希淼说。

　　3 国内中小机构能否获益？ 

　　多巨头已宣布“出海”，分析称将有助缓释国内集中度风险 

　　“当前，我们的网络支付业务市场集中度很高，因此，也带来了较大的风险隐患。”范一飞在中国支付清算论坛上表示，“如果外资机构参与竞争，市场集中度有望相对均衡，风险也可以得到一点缓释。开放本身还可以强化市场支持，国内外资机构不管大小，在执行市场规则方面，都一律平等。”

　　“市场机构要认识到，越是对外开放，政府监管越不能放松。”范一飞直言。事实上，伴随着一些支付机构挪用备付金、违规转让牌照等行为陆续出现，近年来监管部门对支付机构违法违规行为毫不手软，行业规范性已经大大加强。

　　此外，在薛洪言看来，对外资机构开放，还有利于国内的支付机构走出去，这在近期也成为了一个热点。

　　据记者不完全梳理，包括财付通、支付宝、百度在内的国内互联网巨头已经公开宣布了“出海”，当中又以财付通和支付宝两家动作最大：如蚂蚁金服收购有着“印度支付宝”之称的Paytm部分股权，而据新华网，微信支付已登陆超过13个国家和地区,覆盖了全球超过13万的境外商户,支持12种以上的外币结算。

　　4 对消费者影响几何？ 

　　境外机构费率更高，但消费者可有更多服务“选项” 

　　董希淼分析，目前国内的支付企业手续费已经比较低，但是外资进入后，消费者在服务方面的选择可能更多，外资进来对整个市场的长远发展是有利的，而整个市场的长远健康发展将令消费者进一步获利。

　　中泰证券研报称，对比国内外支付机构，境外第三方支付机构的市场占有率和集中度较低、消费支付以信用卡为主、且境外的支付费率明显高于国内。

　　薛洪言称，从目前行业内的现状来看，市场已经比较成熟，而且国内从业机构的竞争力也非常强，在场景、用户体验各方面也都能够处于前列，因此对国内从业者而言，无须担心外来竞争者带来很大的影响。

　　他举例说，从Apple Pay入华、外资银行这些年的发展来看，对于市场的格局相对已经稳固的情况，放开可能也不会有特别大的影响。（记者 宓迪）