党的十九大报告指出,我国经济已由高速增长阶段转向高质量发展阶段。与之相伴的是,经济增长速度、金融监管政策、行业格局、银行市场环境、客户行为等都发生了巨大变化。金融是实体经济的血脉,现代经济的核心。经济阶段的转换,使银行业经营环境和竞争格局发生深刻变化。民生银行聚焦服务民营企业主业,积极推进改革转型,更好服务高质量发展。
“凤凰计划”奠定转型基础
2015年初,民生银行借鉴国际银行业利率市场化成功转型先进经验,与经营管理实践相结合,启动了全面增长方式转型与治理模式变革,即“凤凰计划”项目。
“凤凰计划”整体规划包括战略聚焦与治理模式、风险管理、资产负债管理、定价管理、财务效率、人力资源管理、科技信息7个模块,共30个项目,分三批逐步设计并试点实施。各模块、各项目设计方案在确保前瞻性、科学性的前提下,实现相互勾稽关系清晰,做到协同整合。到2017年底,所有30个项目都设计完毕,部分前期设计完成的项目同时在分行开展实施试点。试点项目已经取得了良好的成效,收到了实实在在的财务绩效。
通过实施“凤凰计划”,民生银行主要业务板块都进行战略聚焦,明确市场和客户定位,优化设计了具有市场竞争力的新型商业模式,为打造民生银行业务特色奠定基础。针对业务转型方向,风险管理、资负与定价、财务管理、人力资源、信息科技等中后台管理板块,都设计了支撑业务战略落地的管理体系,提升精细化、专业化管理能力。“凤凰计划”还将商业模式设计模型、全流程项目管理机制等先进技术方法导入全行,有效提升改革转型的基础技术能力。通过全渠道、立体化的宣导培训,“凤凰计划”设计的转型新技术、新方法、新模式逐步在全行形成共识,使转型变革的理念深入人心。
顺势而为启动全面转型
为更好服务高质量发展,民生银行在前期“凤凰计划”总体设计基础上,2018年初启动全面改革转型,把“凤凰计划”设计成果全面嵌入经营管理和改革发展,将转型实施引向纵深。
围绕“凤凰计划”聚焦整体战略规划,民生银行的战略定位是打造民营企业的银行、科技金融的银行和综合服务的银行。公司业务将紧紧围绕民企客户定位,实施精细化客群经营,通过“投行+商行+交易银行”模式,为客户提供差异化、定制化的综合金融解决方案,力求成为民企客户的首选银行、主办银行。零售业务也紧紧围绕民企的战略定位,依托民企生态圈,聚焦小微、民企供应链上下游和企业家特色客群,针对各类客群落实好差异化、特色化服务,成为民营企业和企业家的管家。金融市场业务也聚焦民企定位,围绕公司和零售客群提供高附加值的金融产品,满足客户资产增值、投资交易、避险等需求,推动全行轻资本转型。
民生银行全面改革转型更加注重中后台管理能力提升。针对战略定位和转型重点,结合前期“凤凰计划”设计成果,配套实施相应中后台管理改革,支持前台业务转型。通过完善全面风险管理能力、推进科技金融战略、强化人力资源管理和优化资负与财务管理等重点体制机制建设,确保转型战略落地。在风险管理转型方面不断加大不良资产处置力度,支持战略业务转型,通过五大抓手全面提升风险管理能力,包括风险管理机制优化、风控业务规划前置、以风险调整后收益为核心的考核体系建设、问责及用人机制完善、流程系统与专业团队提升等,重塑风险管理文化。民生银行的全面改革转型瞄准科技金融,通过“数据+技术”双轮驱动,优化科技管理支撑体系,建设数字化智能银行。
明确方向引领改革转型
银行业转型是一项系统工程。在未来一个时期,民生银行改革转型的总体方向是:加快开展战略聚焦,形成具有自身特色的市场定位和商业模式,以战略为导向优化组织架构与治理模式,实现银行经营管理的全面升级。
战略就是选择。从根本上看,银行转型就是从旧战略的“大而全,小而全”转向新战略的聚焦重点。随着金融业竞争逐步加剧,银行不能什么领域都进,什么业务都做,要有所为有所不为,这一点对当前民生银行的发展尤其迫切。未来,民生银行将进一步发挥自己的优势与特点,明确聚焦的客户、产品、行业、区域市场等,确定自己的战略转型方向,明确商业模式,打造差异化市场竞争力。
民生银行将继续服务全客户类别与生命周期、全价值链,但更加注重核心客户和核心业务与服务,在重点领域进一步做大做强。民生银行将发挥信息科技基础好、研发投入大、市场贴合近的优势,通过金融科技引领业务与管理创新。此外,民生银行还将在稳定国内市场份额的基础上,积极参与国际市场竞争,开拓海外收入来源。
(作者为中国民生银行董事长)
8月22日召开的国务院常务会议部署进一步推进缓解小微企业融资难融资贵政策落地见效,包括着力疏通政策传导机制、适当提高贷存比指标容忍度及优化监管考核等。
央行副行长朱鹤新介绍说,2018年金融服务实体经济、缓解融资难融资贵方面取得了一定的成效。今年以来三次降准释放的资金中有1万多亿元定向用于支持小微企业等普惠金融领域。
目前该行首批17个“劳动者港湾”站点已投入运营,广受社会赞誉和好评。郑州市内151个营业机构“劳动者港湾”正逐步对外开放,10月底前河南省辖内所有网点“劳动者港湾”都将对外开放。
今年以来,我国宏观杠杆率上升势头明显放缓。数据显示,2018年一季度杠杆率增幅比去年同期收窄1.1个百分点,2017年杠杆率增幅比2012年至2016年杠杆率年均增幅低10.9个百分点。
今年以来,推进实体经济的政策连续出台,促使实体经济运行呈现健康、向上的态势,其中,金融支持实体经济发展的政策成为重点。
记者从中国工商银行获悉,由工商银行与IBM联合主办的2018年 ICBC-IBM 全国大学生金融科技创新大赛已于近日正式启动,开始接受报名及提交初赛作品。
日前颁布的《关于完善国有金融资本管理的指导意见》指出,国有金融资本对推动国家现代化建设和维护国家安全至关重要,国有金融机构是促进实体经济高质量发展的支柱力量,可以说,国有金融资本的重要性被空前提高。
互联网金融风险专项整治下一阶段工作展开、银行业保险业防风险行动方案正在制定……一系列金融防风险新举措正在落地。
市场化债转股近期利好不断。继央行定向降准支持推进债转股项目之后,6月29日晚,中国银保监会对外正式发布《金融资产投资公司管理办法(试行)》(简称《办法》)。
中国人民银行行长易纲29日在2018金融街论坛年会上表示,中国金融的开放程度仍然比较低,对外、对内开放还有很大的空间,但绝不是国门大开、一放了之,在开放的过程中,金融管理部门要加强依法监管。
央行11日发布数据显示,4月末M2同比增长8.3%,较上月回升0.1个百分点,增速呈趋稳态势。当月新增人民币贷款1.18万亿元,社会融资规模增量1.56万亿元,实体融资需求稳定。
证监会网站3日转发的《国务院办公厅关于对2017年落实有关重大政策措施真抓实干成效明显地方予以督查激励的通报》显示,浙江省、江西省、河南省、广东省、重庆市、贵州省入选营造诚实守信金融生态环境、维护良好金融秩序工作成效较好的省(市)。
这些让人为之欣喜的变化,都是工行焦作分行与刁李庄村对接扶贫后,在该市分行党委的领导下,帮扶队的同志历经三年多的不懈努力所带来的。
4月中旬,中国在博鳌亚洲论坛上宣布了下一步金融开放路线图。随后不足一个月,多项举措已进入实际操作阶段。
4月26日,由兴业经济研究咨询股份有限公司(以下简称“兴业研究”)、兴业银行郑州分行联合主办的“河南地区策略会”在郑州举行。