比特币金融体系初建 潜藏监管风险

2013-11-13 11:21    来源:中国经济周刊

  比特币金融体系初建

  周波(化名)是一位建材行业从业者。他之所以成为周围同事、朋友之间的明星人物,皆因为他持有比特币。

  周波从去年5月份开始购买比特币,高峰时持有约250个比特币。“当时我向周围的朋友推荐比特币,他们都不以为然,甚至不屑于去了解。我用自己攒的钱去买了比特币,当时才30多元一个,现在已经1400多元一个了。”说起这段经历,周波颇为得意。

  在生产上,比特币有自己的程序系统,这相当于央行的印钞厂。接入网络的电脑下载Bitcoin程序,然后不停地自动解答由这个程序产生出来的数学题。最先解出这道题的就能获得Bitcoin系统提供的一定数目的比特币,这个过程被戏称为“挖矿”。

  然而,这个系统会自动控制题目的难度,来保证比特币的产生速度。同时,随着时间的推移,每4年解出一道题能够获得的比特币数目减半。

  为控制比特币的投放量,维持比特币币值稳定,防止“通胀”,如今通过这个程序赚取的比特币正日益减少,如在2012年11月28日19点之前,每解出一组数字还能够得到50个比特币,但现在每解出一道题只能获得25个比特币。 由于传统“挖矿”获得比特币的难度在增加,获取比特币的另外一条途径就是购买。这就衍生出了比特币的交易平台。

  周波告诉记者,世界各地有比特币流通的地方都有自己的交易平台,光在中国就有好几家,其中最大的交易平台是比特币中国(BTCChina)。

  “这些交易平台实际上相当于沪深交易所,比特币就是上面的股票,只是比特币24小时可以不间断交易,不设涨跌幅。”周波说。在这些平台上进行交易,需要开通交易平台的账号并通过与之关联的财付通、支付宝、银行账号等进行资金划转。这与炒股票需要证券账号与银行资金账号类似。

  除了“印钞厂”、 “交易所”,金融领域最重要的要素“银行”,也在比特币王国中出现。一家名为Bitcoinsand(bitcoinsand.com)的网站宣称将成为第一个在线比特币银行。其在简介中写道,将比特币存入Bitcoinsand,将每天获得0.016%的稳定利息收益。

  另一方面,随着比特币被越来越多实体商家认可,专属比特币的“支付宝”、ATM机也逐渐出现。周波说,一些在线网站可以暂时替消费者保存比特币,并帮助完成支付,在比特币发生划转时,这些在线网站会实时提供比特币的划转明细,相当于“支付宝”。

  日前加拿大推出的第一台比特币ATM机。“消费者可以在ATM机存入钱,然后ATM机会打印出一个二维码地址,你用手机扫描地址后,相应的比特币会存入自己的客户端钱包。或者将这个二维码地址交给商店,完成比特币消费。”周波说。

  除了金融生态圈的建立,已经有人通过募集比特币来投资比特币产业链设立私募基金了。“这些基金就像现在的PE,它有明确的投向和完善的募资流程与管理人制度。”周波说。

  周波就用自己的100多个比特币折合成10万元,入股一家基金公司,股权锁定期为4年。这家公司所投的一个项目即是一个芯片生产项目,生产的芯片可以嵌入无线路由器,当无线路由器打开时,即可帮忙“挖矿”。

  潜藏监管风险

  随着在比特币领域的深入,周波觉得比特币已经有了独立于传统金融系统的生态圈,也隐隐地觉得有些担忧:一方面比特币在日常生活中普及速度很快,另一方面使用风险也正在累积。

  虽然形态上比特币已经初步形成了一些金融体系的特征,但风险防控手段的缺乏,却是整个比特币最脆弱的阿喀琉斯之踵,一旦风险失控,比特币投资者权益很难保证。

  如前文所述的名为Bitcoinsand的比特币网上银行,其宣称整个银行仅由一个名叫李笑来的人担保。如果银行出现任何闪失,李笑来将承担一切损失以保证储户的利益不受侵害。

  不久前,一个自称注册在香港的比特币交易平台GBL突然倒闭,页面被篡改、关闭,投资者突然间无法联系上这个交易平台。这时投资者才醒悟,原来GBL老板关门跑路了。

  媒体报道称,在这个平台上来不及提现的用户已去当地公安机关报案,涉及资金逾1000万元人民币。但有关部门却回复称,针对虚拟货币的案件尚无先例,是否立案还需向上级汇报。

  比特币的交易平台鱼龙混杂,既无相关法律法规,也没有监管部门进行监管。周波坦言,这些交易平台完全靠创办人的声誉来运营,“说实话,一旦创办人跑路,确实损失很难挽回。”

  “那些类似于支付宝的网站,也存在这个问题,因为这些网站并不透明,它要真将你保存的比特币卷走,你也很难找到始作俑者。”周波说。

  周波举例说,国内一个大型的交易平台,每逢比特币行情大涨或大跌时,用户们的买单或卖单都很难成功成交。周波怀疑是交易平台人为干涉比特币交易秩序,降低普通用户交易级别,优先保障自己平台的交易利益。

  除了交易平台不透明,比特币的另一个风险则来自于金融监管制度。

  中国建设银行(601939,股吧)高级研究员赵庆明告诉由于没有实物支撑,比特币更像一个投资标的。“股票的背后至少有固定资产、流动资产在支撑,并且有人在经营。人民币有央行承担经济责任,甚至买卖黄金至少能真的看到黄金,而比特币有啥?”

  这样的虚拟货币已经引起监管机构的注意。据悉,线上虚拟货币已被美国纳入反洗钱监管。分析人士认为,由于比特币的匿名流通特性,很容易成为犯罪组织“洗钱”的工具,而洗钱者通过互联网转移资金也很难追踪。

  中国反洗钱研究中心秘书长严立新告诉面对比特币在中国的盛行,特别是很容易作为洗钱的工具,政府应该明确监管态度,界定比特币是否是虚拟货币。如果是虚拟货币,我国明确规定不认可虚拟货币的合法地位。

  如果国内政府严厉监管,不允许比特币的流通怎么办?“由于比特币是全球流通,除非所有国家联合出台措施,否则即使在中国不能流通,在国外比特币依旧有它的市场。但无疑比特币的价格会受到很大影响。”面对可能到来的监管,周波自信地说。

责编:王慧
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