“如果说人民币国际化是中国银行未来业务发展的一个重要抓手，那么电商就将是第二个”。

　　随着国内银行业首个互联网金融开放平台——中银开放平台的正式上线，中行打造的网络银行也揭开了神秘的面纱。近日，中行网络银行办公室负责人钟向群在“中银易商媒体吹风会”上首次对外披露了相关情况。

　　此前，中行副行长王永利8月底曾在该行2013年中期业绩发布会上透露，“正在积极筹备"中银易商"，这将成为中行网络银行的重要品牌。”

　　钟向群称，中行明确把以电子商务为核心的网络银行建设与发展作为一项核心战略，着力构建移动化、服务型电商为核心的网络银行。

　　银行转型的战略选择

　　按照中行网络银行设定的目标，中行意在将传统金融业务与以移动互联网、大数据为代表的现代信息技术紧密结合，在互联网新时代与电子商务新经济(310358,基金吧)中承担更多社会责任，为客户提供更公平、高效、便捷的全新金融与商务服务。

　　钟向群称，网络银行建设与发展是百年中行再造的历史新机遇，是一项长远的战略任务，需要有相对明确的目标、坚定的贯彻进程和相应的资源配套。为此，中行专门设立网络银行办公室，统筹行内相关部门，协调各方面资源，发展网络银行。

　　“"中银易商"四个字本身也在一定程度上体现了我行网络银行的重要特性。”钟向群介绍，“中”代表中介，“银”代表融资，“易”代表支付，“商”代表撮合。这意味着，中行将营建一个以金融服务为基础并与服务型电商融合共生的平台。

　　据悉，传统金融业的本质是以存、贷、汇为基础的货币的应用，但随着现代信息科技的广泛应用与融合，中行的网络银行将借助开放的技术与业务平台，建立新的商业模式，具体包括易金融、泛金融、非金融、自金融等四个维度。而基于上述目标和定位，中行网络银行将以生活化、虚拟化、个性化及全球化为特点，实现“一个客户，一个银行”。

　　网络银行并非简单的银行业务的电子化，而是在新的互联网金融中创新发展，促进传统业务转型升级。钟向群说，中行希望利用自身优势，渗透到新经济领域，改变传统银行仅靠利差与中间业务获利的方式，在新经济发展中分一杯羹。不过他也坦言，目前盈利模式仍在探索之中，中行将通过客户增量、交易增量获益。

　　“平台+服务”构建金融新生态

　　钟向群介绍，中行网络银行建设与发展的核心基础要素是平台与数据，包括开放平台、网络商务平台、虚拟支付平台和大数据平台。

　　事实上，先于此次吹风会，中银开放平台已于9月底正式上线，这是国内同业中最早向用户提供互联网业界通用的标准化API接口以及应用商店服务，开启了中行互联网金融开放战略的布局。

　　“我们打造中银开放平台的目的，就是为了与产业链上下游合作伙伴及广大客户共同携手打造一个互利共赢的良性生态系统，并探索C2B商业新模式，为客户提供定制化个性服务。”钟向群说。

　　据了解，“平台+服务”是中银开放平台的主要运作模式，银行提供平台、确定规则与规范，并“标准化封装”金融应用接口，向广大合作伙伴及客户等第三方用户提供安全、稳定、简洁的金融接入服务，将银行服务植入各类商业生态系统；同时借鉴“众包”的开发模式，充分带动社会化开发力量，吸引广泛资源进行应用的混聚，推出丰富多彩的移动金融应用商店服务，构建用户、开发者、银行互利共赢的“金融生态圈”。

　　打造开放平台、试水C2B模式是互联网金融发展的一个重要趋势，也是传统银行业务转型的一个重要方向，它将更多关注客户的声音、建议与需求，在客户与银行之间架起一座桥梁，逐步改变当前金融服务的模式，重新构出新的商业生态。据悉，在探索C2B模式方面，中银开放平台目前已有实质性的突破，可根据客户需求实现业务场景、验密方式、信息发送等消费者金融产品与服务定制。

　　不过，钟向群同时表示，实现“一个客户，一个银行”是一个长期的过程，需要在包括标准的解构能力、灵活的组件能力以及强大的协同能力三个方面进一步加以完善与丰富。他解释，标准的解构能力，是对传统银行业务的拆分，使之成为标准化元件；灵活的组件能力，要求各标准化元件能够快速、无缝组合，这不仅需要数据与技术的支持，还必须有强大的协同能力作为支撑。

　　市场化运作模式仍待探索

　　在线产业链金融、在线微金融、在线商城——将客户、商户纳入中行电子商圈，并为其提供全方位的金融服务与电商服务；“中银微银行”、“中银易付”——将中行金融产品及服务与NFC、二维码、微信等新兴技术有机融合，向客户提供“碰一碰”、“扫一扫”、“摇一摇”等支付新体验……

　　事实上，在“中银易商”正式亮相之前，中行已经相继进行了一系列产品和服务创新。利用移动互联网新技术，中行加快探索创新发展近场支付与远程支付、线上支付与线下支付相融合的业务模式。对此，钟向群表示，移动金融是未来网络银行的一个重大发展方向，并有望最终改变当前银行业的市场竞争格局。

　　正如中行副行长王永利所说，植入“自组织”的互联网基因，构建“自金融”；采用“平台+数据”的电商新思维，打造“新生态”；以断臂求生的勇气构建与网络银行相适应的体制机制——这是“互联网金融的银行选择”。

　　不过，从目前看，由于现阶段技术替代性强，商业运作模式尚未固定，网络与信息安全问题依然严峻，因此，商业银行要加快网络银行发展，还不能完全脱离现有银行体系另起炉灶，形成传统银行与网络银行相互剥离的“两家银行”的格局。

　　为此，钟向群表示，在具体实施过程中，中行将逐步探索建立“双轮驱动，相互促进”的机制。即，业务层面，通过广泛的合作，实现金融和相关产业的深度融合；技术层面，兼顾传统银行业务的稳健性与互联网科技的灵活性；机制层面，目前也正在探索市场化运作模式。

   （记者 李岚）