夫妻双方事业单位，工作10年，有房两套，一套月供4500元，还有18年供清；另一套无月供。另有一车位月供3300元，还有两年供清。男方月入1万元，年总收入约18万元，女方月入5000元，年入约11万元。双方公积金总6000元。家庭开销情况如下：月生活费2000元，每月车加油1500元，管理费水电费500元，通讯400元，其他开销月均2000元，每年都要外出旅游。想问问，如何科学调整开销结构，在三年内存储50万？

　　【理财建议】

　　家庭收入稳定，经济基础薄弱，应抓住时机，以实现财富的快速增长为第一目标，同时增加保险保障。

　　家庭理财第一步——预留家庭紧急预备金为应对突发情况，家庭资产中，应预留出3-6个月生活费支出总额作为紧急预备金。

　　家庭理财第二步——增加生息资产，减少支出减少不必要生活开销，减少各种娱乐及旅游支出。恰当地自我投资，让投资者的职场收入每年增加。巧用公积金还贷，将空闲房屋出租，房屋抵押贷款再投资等，都可以增加生息资产。

　　家庭理财第三步——提高理财收益率

　　家庭理财以保障为前提，可投资风险较小、流动性较强的货币基金、久期较短的债券型基金等。但过度追求安全稳健，必然会损失风险投资带来的高收益。

　　建议搭配一定比例的高风险高收益产品，如：基金定投、黄金定投，并长期投资，平摊投资风险，长久获得高的投资回报。

　　指导专家：建行北京东大街支行马家堡储蓄所客户经理杜晓晨

　　京华时报记者高晨