银监会主席尚福林。记者王海欣摄

　　两会新闻中心昨天举行“金融改革与发展”主题记者会，央行行长周小川，银监会主席尚福林，证监会主席肖钢，保监会主席项俊波，央行副行长、国家外汇管理局局长易纲围绕金融改革与发展回答记者提问。尚福林表示，已选择部分民营资本参与民营银行试点，首批确定5家，将在天津、上海、广东、浙江等地开展试点。

　　方案发布

　　首批试点5家银行

　　尚福林昨天表示，根据中央深化改革领导小组分工安排，“在加强监管的前提下，允许具备条件的民间资本依法发起设立中小型银行等金融机构”已列为今年改革重点工作，由银监会牵头推进。

　　按照中央深化改革领导小组和国务院的有关要求，在各地转报推荐的试点方案中择优确定了首批5家民营银行试点方案，将由参与设计试点方案的阿里巴巴、万向、腾讯、百业源、均瑶、复星、商汇、华北、正泰、华峰等民营资本参与试点工作。这次试点将遵循共同发起人原则，按每家试点银行不少于两个发起人的要求，开展相关筹备工作，这些试点银行将选址在天津、上海、浙江和广东等地区。

　　尚福林表示，现在所选的这些民营资本，仅仅是参与试点的筹备工作，下一步将依法通过对股东的资质审查以后，再依法申请发起设立银行。

　　成熟一家审批一家

　　尚福林说：“这5家银行的试点，我们将按照成熟一家审批一家的原则来审慎地推进，至于说这些银行什么时候能够挂牌营业，主要取决于这些银行的条件是否成功。也就是说，挂牌营业的时间主要还取决于这些试点银行自身。”

　　尚福林指出，这5家试点的选择既不是计划模式下的指标分配，也不是行政管理下的区域划分，而是在各地转报推荐的试点方案中优中选优。选择标准主要考虑五个因素：一是有自担剩余风险的制度安排。二是有办好银行的资质条件和抗风险能力。三是有股东接受监管的协议条款。四是有差异化的市场定位和特定战略。五是有合法可行的风险处置和恢复计划。

　　银监会副主席阎庆民表示，为了保证试点银行的持续稳健经营，发起主体要考虑成熟，做好长期投资、持续经营的打算。为了保证股权稳定性，我们将要求发起主体承诺5年的股权锁定期，5年内发起主体持股不得转让。发起主体要做专业、理性的投资者，不要直接干预银行具体经营，选择专业的银行经营管理人才。

　　经营模式

　　首批民营银行确定四种经营模式

　　银监会相关负责人透露，根据试点方案要求，民营银行四种经营模式分别是：“小存小贷”(限定存款上限，设定贷款上限)；“大存小贷”(存款限定下限，贷款限定上限)；“公存公贷”(只对法人不对个人)；“特定区域存贷款”(限定业务和区域范围)。

　　腾讯、阿里模式初定

　　该负责人透露，腾讯是“大存小贷”，即做一定限额以上的存款。而阿里提出方案的重点是“小存小贷”，即存款额度有上限、贷款额度有上限。

　　阿里基于自有互联网业务的发展，他们提出主要服务在互联网上经营的小企业客户。阿里的方案将偏重于服务社区民众、小存小贷。知情人士透露，在阿里巴巴的构想中所设立的银行没有实体的银行网点，是纯粹的网上银行。

　　另外，针对两个地区的情况，例如上海地区，是提出在自有区域内的客户进行服务。天津地区是公存公贷（即只对法人不对个人）。

　　腾讯昨天对此事回应称，腾讯将在深圳前海牵头成立民营银行，目前在资质审查阶段。在传统银行业务基础上，将借助腾讯在互联网行业的优势，围绕互联网金融进行创新。

　　　“两两结对”申办银行

　　由于银监会对民营

　　银行实行“共同发起人”的制度，阿里巴巴和腾讯公司虽然是巨擘，但也需要“小伙伴”一起筹备成立民营银行。

　　根据昨天两家公司的公告显示，阿里巴巴与万向集团公司共同作为发起人申请民营银行牌照，而腾讯则与百业源投资有限公司共同作为发起人申请民营银行牌照。据了解，万向主业为汽车零部件业，现有专业制造企业32家，在国内形成了4平方公里制造基地。而百业源的主营业务则是投资产品。

　　两家公司均表示，目前正在准备申请资料的阶段。但均未透露何时开始正式申请银行牌照。

　　苏宁发公告称提交申报方案

　　昨晚，苏宁发布公告称，根据之前得到的反馈，江苏省政府于2013年9月下旬将苏宁申报民营银行事宜正式行文呈报国务院，抄送银监会。

　　苏宁在公告中表示，“我司于2013年7月23日收到南京市金融办关于发起民营银行的紧急工作联系函，我司于7月24日即向江苏省政府、南京市政府和南京市金融办书面回复，确认申报意向。在南京市金融办等相关部门指导下，我司于7月28日第一次向省市政府和省市金融办提交申报方案。8月中旬，我司向国家工商总局申请‘苏宁银行股份有限公司’公司名称预核准。8月20日，经相关部门审核指导，我司修改完善后第二次向省市政府和省市金融办提交申报方案。期间，有媒体关注报道，我司根据上市公司信息披露规则于8月23日发布《苏宁云商集团股份有限公司关于公司业务发展情况的说明公告》，对公司申报民营银行的进展情况如实进行了披露。9月12日，‘苏宁银行股份有限公司’获得国家工商总局的正式核准。据反馈，江苏省政府于2013年9月下旬将我司申报民营银行事宜正式行文呈报国务院，抄送银监会。”苏宁还表示，为保护投资者利益，对相关不实报道和言论，将保留进一步追究法律责任的权利。（记者 祝剑禾）

　　　风险防控

　　1.民资发起的银行靠谱吗？

　　与传统的国有银行相比，民营资本发起设立的银行究竟靠谱吗？

　　据了解，此次开闸的民营银行试点的监管指标等与现有的银行并无差异，但也会对不同的银行实行“一行一策”的差异化监管。

　　民资设立银行，市场不乏担心，关联交易问题或将成为民营银行最大的风险之一。对此，银监会负责人表示，将要求发起人公司核心主业突出，现金流充裕，有效控制关联交易风险，能够承担经营失败风险。

　　该负责人表示，银监会作为监管部门，将明确专门机构、专门人员，按照统一标准实施公开公平的审慎监管和行为监管，特别是强化对关联交易的监管，杜绝道德风险。

　　国务院发展研究中心研究员吴庆认为，中国的银行数量不怕多，但还要注意风险的预警机制。在他看来，未来的监管体系要比市场更加严厉地淘汰弱者。“不能已经到了资不抵债的时候再去淘汰它，只有严格的监管下，银行的倒闭才不会传染。”

　　2.经营不善倒闭了怎么办？

　　民资设立银行，是中国银行业打破垄断、走向市场化的重要举措。不过，既然是市场化，就有市场竞争，就将会有失败案例出现。民营银行倘若真的因为经营不善而倒闭如何处理？由此，退出机制的完善就成为迫在眉睫的事情。

　　“对民营银行合法可行的风险处置和恢复计划，是此次试点考虑的重点内容。”银监会负责人介绍，民营银行应提前订立风险处置与恢复计划，即“生前遗嘱”，明确经营失败后的风险化解、债务清算和机构处置等安排。

　　银行业的“生前遗嘱”其实已经并非新鲜事，就像是人在活着的时候确立遗嘱一样，当银行面临破产时，就会按照此前签订好的这份“遗嘱”处置资产。目前中行、招行等多家大中型银行已签署过“生前遗嘱”。　(记者 高晨 廖丰)