[摘要] “以房养老”从提出到试行历经了十个年头。那么，看上去很美的“以房养老”为何姗姗来迟？其中的阻力又在哪里？
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映象网讯（记者 赵惠）6月23日，保监会正式发布的指导意见称，7月1日起，未来两年，北京、上海、广州、武汉将正式开展老年人住房反向抵押养老保险试点，这意味着“以房养老”商业保险正式开闸。如果从2004年中国保监会计划在广州、北京、上海等全国几大重点城市，试点推出主要面向老年群体的住房逆向抵押贷款的寿险品种算起，“以房养老”从提出到试行历经了十个年头。那么，看上去很美的“以房养老”为何姗姗来迟？其中的阻力又在哪里？
“养儿防老”传统观念难以转变
在我国，“养儿防老”的观念由来已久，直到今天还影响着这一代的众多老人。对此，财经评论员周俊生分析说，子女对于老人负有不可推卸的赡养义务，同时老人也大多愿意将毕生积累的房产作为遗产留给子女，而“以房养老”则形成了对这种伦理秩序的颠覆。老人更愿意和儿女住在一起，要老年人把房屋抵押给保险公司，从感情上他们无法接受，为了做到财产的传承，他们宁愿去拿社保退休金。
此外，老人不愿意到养老机构去，除了想和子女居住外，很大程度上是因为大多数的养老机构不够正规，规模不一，质量不高，设施设备不齐全，服务人员不专业，老人得不到好的照顾。好点的养老院收费太高，普通家庭根本承受不起。
70年产权“绑住”创新手脚
业内人士认为，除了传统观念的影响外，房屋的产权年限也是主要因素之一。目前，我国推行的住宅用地年限是70年，这也成为保险公司和银行等机构普遍担忧的问题。因为当老人年迈将房产抵押时，商品房的使用年限大都已经不多，而当老人身故后，房子的使用年限更是所剩无几。
同策咨询研究部总监张宏伟表示，应该配合试点出台一定的相关政策，使得“以房养老”的房产在70年产权到期后，如何处置得到有法可依。
楼市“遇冷”影响险企热情
其实，“以房养老”金融产品推出的最大阻力还是来自于金融机构，其中担心房价下降是主要原因。
易居房地产研究院研究员严跃进说：“今年整个楼市降温下，险企难免犯嘀咕。因为一旦房产资产缩水，那么可能会恶化此类金融产品的盈利状况。”与其如此，不如直接投保或者建老年公寓收租，比反向抵押保险要靠谱得多。
社会分析人士认为，面对老龄化大潮，社会需要做好全面的准备，仅寄托于一项制度或者政策并不能应对日趋严重的养老问题。“以房养老”要做好遇冷准备，不要期待过高，同时国家应该出台具体的、操作性强的政策法规，让以房养老不仅仅是听上去很美！
