融资难、融资贵的问题，多年来一直困扰许多实体企业。在我国经济发展增速放缓，实体企业更需低成本融资的当下，这一问题格外受到关注。

　　就在不久前的4月17日，李克强总理到国开行、工行考察，先后4次敦促各商业银行“减少服务收费”“能不收的尽量免收”。“我们统计数据显示的融资成本表面看下降了，但一些企业仍觉得‘没感受到’，这里面一个重要原因，就是因为融资成本不仅包括利率，还有很大一部分是各种‘收费’!”李克强说，实体经济是肌体，金融是血液，但光有肌体，没有血液，经济活不了。金融和实体经济应该互为依托、相互促进、相辅相成。

　　企业实际融资成本是多少？除了贷款利息，还有哪些费用？记者在民营经济发达的浙江省，走访了台州、金华、杭州、温州等地多家企业发现，企业想要获得贷款，或多或少都要付出一些“隐性的代价”。

　　小微企业难获大行贷款

　　企业融资成本高不高，同样是央行的权威人士，也有不一样的看法。最近公布的数据显示：今年3月末，企业融资成本为6.83%，比上年末下降12个基点，比上年同期下降50个基点。央行调查统计司司长盛松成对此表示，近期企业融资成本持续回落，融资状况有所改善。央行研究局局长陆磊则认为，“尽管去年11月和今年3月央行两次降息，但考虑到PPI自一季度下降幅度较大，为-4.6%，扣除价格因素，企业实际融资成本仍然较高。”

　　针对融资成本问题，企业的感受应该是最直接的。任先生，在浙江台州拥有一家以生产洗车设备为主的企业，其产品在淘宝、京东均有销售，并销往国外，公司拥有近百项专利，年产值在2000万元左右。

　　为了企业发展，任先生向当地一家城商行借了两三百万元。据了解，这笔银行贷款分为两部分，一部分是积数贷款，月利息5厘（0.005元）左右；另一部分是抵押贷款，视工厂生产、房产证等情况，月利息在0.8~1分左右。

　　“如果去国有银行，我们肯定是拿不到贷款的。贷款规模小，他们那边没有理由给我们放贷。”任先生说，积数贷款需要企业在银行开立账户，往来货款存在银行的时间越长，积分就越多，贷款额度按积分来折算，“总体上，这部分额度不多，（两三百万中）有一半的样子。”

　　由于企业资质还不错，贷款规模也不大，且流动资金充裕，通过两个股东房产的抵押，任先生顺利拿到了足够企业发展所需的资金。但任先生表示，跟其他银行比起来，该银行的贷款利率中等偏高，国有银行如果愿意向小微企业贷款，利率肯定更低。“小企业贷款就这样了，资质不好的，没有房产或者已经没有抵押物，需要找担保公司的，这种融资成本就更高了。另外，与担保公司等打交道，还有一些潜规则。”

　　温州中小企业发展促进会会长周德文也告诉记者，在经济形势不好的情况下，小微企业越发难以获得贷款。

　　隐性费用推升融资成本

　　走访中记者了解到，很多企业虽然拿到了银行贷款，但融资成本并不低，如温州民营企业的融资成本在月利息0.6~1分之间。

　　据了解，企业实际融资成本主要有银行收取的贷款利息、贷款咨询费，中介机构收取的评估费、保险费、审计费以及担保费等。杭州某集团财务部总经理费先生表示，一般情况下，5亿元的银行授信额度，除了贷款利息，其各项手续费等额外成本在2%左右，即1000万元。

　　对此，周德文表示，一些额外费用的存在是很不合理的。他还认为，相当一部分企业都在为银行打工，有些企业已经不堪重负，不得不停产或半停产。

　　浙江大学经济学院金融学副教授景乃权曾对金华义乌的民企做过专题调研，他告诉记者，“（我们）通过问卷调查以及数据搜集整理分析发现，银行放贷成本与企业实际财务成本之间存在着‘虚高’现象，大致比例在2%至5%之间。”

　　与之形成反差的是，近几年银行贷款利率是在下降的。数据显示，义乌的银行贷款平均利率2012年为5.48%，2013年为5.08%。

　　对此，景乃权指出，“虚高”成本主要有两类：一类是显性成本，指企业为获得贷款而必须付出的中介费用，如评估费、结算费用、融资中介成本等，它们构成企业融资的中间业务费用；另一类则主要指的是不同企业在不同的情形下为了获得融资而必须付出隐性成本，包括配套返存衍生成本、还贷资金拆借成本、其他成本等。“银行整体对企业提供的平均贷款利息并不高，这两部分费用是助推企业融资成本上升的‘罪魁祸首’。”景乃权表示，“有时，银行会向企业收取贷款咨询费，该费用设置较为灵活，弹性较大，为了逃避监管部分的相关要求，在基准利率上浮一定比例的情况下，通过咨询费的收取来满足银行设定的综合融资成本。”