阅读提示|小李夫妇原本税后收入在1.5万元左右，以往每月可以存8000元，两人年终奖不低于3万元，过的是有滋有味。

　　可自从小李成为“准妈妈”之后，她觉得压力陡然增加了，“雇用月嫂每月6000元，奶粉、尿布、衣服等2000元。”小李听同事讲

　　，这些开销还只是开始，其他开销如教育支出等还会接踵而至，这让小李感觉压力很大，“我们俩刚结婚一年多，以前都是有多少花多少，剩下的存银行或者余额宝，现在想学学理财，该怎么办啊？”小李说，因为怀孕和之后的带孩子，她没有时间和心情去了解复杂的理财，可又特别想理财来保证生活品质。

　　越来越多的“新任妈妈”正在面临着和小李一样的问题，那么，新妈该如何理财呢？

　　孕期理财，先从记账开始

　　还在孕期的新妈们，不太适合频繁上网、用手机，心情也需要十分平静，不适合参与激进型投资活动。为此，建议在此期间“娱乐理财”，可以学习理财常识，为下一步的投资做好准备，而学习理财，就应该先从记账开始。

　　记账虽然看似琐碎，却是省钱及理财的第一步，当知道钱都花到哪里去了之后，就可以调整消费习惯，针对该省、能省的部分下手，节省开销。如果您还没有记账习惯，别忘了从现在就开始。

　　交通银行郑州南阳北路支行客户经理李女士介绍说，记账最基本的目的，就是让自己清楚知道花了哪些钱，掌握金钱流向，减少不必要的浪费。李女士表示，记账讲究方法，不是把一天的流水账记下就好，而是应该分门别类，最简单的方式就是分成食、衣、住、行、育、乐、其他等七大类（可视个人需要再加以细分），再依据不同类别记下消费金额，如此一来就能清楚知道钱花到哪里去。

　　李女士说，如果自己记不清楚，可以找理财顾问，现在银行的理财顾问都可以帮助客户理清家庭财富，可以摸清家庭收入和支出情况，了解清楚家庭收入多少，钱都花在了哪里，哪些钱应该花，哪些钱不该花，并对家庭日常生活开支做出预算，并进行合理规划消费记账还能让新妈妈做到理性消费，让家庭每分钱真正落到实处。此外，记账还能帮新妈妈们记住“亲友借债”、“人情往来随礼”等事项，做到有账可查，心中有数。

　　●小笔记

　　要学会记录家庭收支账。一份好的家庭账本可以使你随时衡量家庭的经济情况，有效地修正现在的理财行为，进一步衡量接近目标所需要做出哪些努力。

　　进阶

　　月子理财，签个活期管理

　　对于新妈妈们来说，时间和精力永远是理财的两大敌人，尤其是家里的水、电、煤气交费，工资卡里“沉睡”的资金，忙着带孩子的新妈妈们，本已经手忙脚乱，哪有更多的时间去管理这些琐碎的资金呢？

　　农业银行郑州东风路支行理财经理王女士建议说，可以选择农行的“金管家”服务，使用很简单，只需在签订资金划转子合约时设置为根据下限自动划转、金额500元、按日划转，即可保证缴费代扣，若转账失败，还有免费短信通知。

　　现在包括农行在内，很多银行都有活期资金的管理服务，王女士建议说，可将工资卡主账户设置为保留5万元活期，其余转入一户通或申购高流动性理财产品。发了工资之后，留下本月的必要消费，然后将剩下的70%左右全部存入银行定期3个月，这样的好处是强制储蓄，时间短，见效快，而且3个月就可以完成一个循环。

　　这样做的好处是，可获得多于活期利息的收益；同时，在需要资金完成预约转账或日常管家服务时，又能自动完成支取或理财产品赎回。

　　●小笔记

　　理财要有明确的价值观和经济目标。没有明确而切实的目标，就无法做出正确的预算，也没有足够的理由约束自己，就无法达到期望的理财目标。

　　在家带孩，买进稳健型理财

　　广发银行郑州嵩山路支行理财经理建议说，当孩子出了满月，妈妈们不太忙的时候，就可以进行投资理财活动了。“我们一般以保守、稳健型理财产品为主，理财总数不应超过3类，以免耗费精力。”理财经理说。

　　在这个阶段，买进一些纸黄金、混合型基金、债券型基金，这些不用天天盯着。银行理财产品也是不错的选择，一些银行理财产品的投资期限是6个月，正好和产假的长短差不多，等于在家休产假，自己给自己的钱升值了。

　　不过，虽然稳健型理财较为省心，但是还是要掌握好投资节奏。理财经理吴女士介绍说，银行理财产品收益率的波动还不小，购买时点不同，即使是同一家银行发行的同期限产品收益也有1%-2%不等的差异。“特别是月末、季末、节日这些时间点，收益率基本都会有一定的提高。”

　　以广发银行发行的“薪满益足”系列产品为例，今年以来该行发行的投资期限为两个月左右(60天至70天)起购金额为5万元的产品，最高预期收益率为6%，而最低预期收益率仅4.2%，两者相差1.8%。相差1.8%意味着少赚多少钱？假设投资10万元，期限65天，1.8%就等于少赚320.55元，如果投资期限更长的话，相差金额就更大。

　　●小笔记

　　购买理财产品是一种不错的投资。购买理财产品不仅风险小，利率也高于银行定期存款利率，而且现今的理财产品有些种类是可以中途赎回的，兑现非常方便。

　　高阶

　　新妈养成，积极理财可参与

　　产假快休完了，孩子越带越顺手了，又该考虑回归工作了。这时候，经过前期理财训练的新妈妈们，可以考虑积极理财。

　　所谓积极理财，就是可以考虑投入一部分的资金购买股票，或者选择偏股基金。“产假后期个人时间宽裕，可以研究挑选合适的股票，做长线价值投资。”工商银行郑州行政区支行理财经理李先生表示，除了股市，还可以投资一些有趣味的理财产品，收藏钱币、金币、珠宝，既不费心，又可以保值升值。

　　理财金融师建议说，新妈最好不要参与过于激进的投资。最好可以先找理财经理们做个投资风险承受能力测试，看看自己属于哪种理财风格，然后再制定家庭能够承受的理财投资组合，以免在出现亏损时影响情绪。“我们一般分为三类，保守型家庭可以选择定期存款、货币基金和债券基金等风险较小的产品，平衡型家庭可以将高风险和低风险产品按照各50%的比例配置，激进型家庭可以考虑提高股票或股票型基金的投资比重。”

　　●小笔记

　　虽然妈妈们的职业不同、年龄不同、经济状况也有所差异，理财方面的风险承受能力也不同，但有一点是相同的，那就是避免过激投资影响心情，这才是新妈们理财的重要前提。