映象网南阳讯(记者 周永生 通讯员 袁敬涛  赵泽轩)在新经济环境下,西峡农商银行通过核心策略、转型策略、风控策略有效实施,使“普惠+创新+风控”稳健转型作用得以有效体现,实现了农商银行持续、有效、健康发展。2016年9月底该行总资产达74亿元,存贷款余额分别达到65亿元和42亿元,存贷款余额均居全县金融机构之首,是南阳市农商银行改制转型的“排头兵”。

　　立足本土,支农支小,深耕普惠金融

　　西峡农商银行把立足县域经济发展作为自身转型的根本点,坚持支农支小的市场定位不动摇,多年来,其存贷款市场份额始终保持在县域市场的37%以上。

　　深耕支农支小,发挥农村金融主力军作用。西峡农商银行积极推进信贷产品要素差异化,实行标准化产品、差异化管理,创新推出“启程贷”“果贷通”“菌贷通”“药贷通”“信用创业贷款”等普惠信贷产品,满足客户多元化信贷需求。全面开展“增户扩面”工程和小微企业培育计划,对全县156家小微企业逐一走访,通过“四通”贷款现场集中授信等,拓宽信贷客户覆盖面,并依托“公司+基地+农户”模式,通过“订单融资”“银企洽谈”“产融对接”战略合作等,签约授信3亿余元。

　　深耕普惠金融。围绕金融服务“村村通”目标,西峡农商银行大力推进“最后一公里”服务圈建设。设立物理网点36个,发展特约商户1422户,建立金融自助服务点67个,布放ATM机41台。物理网点、特约商户与自助银行共同形成覆盖全县的金融网络。

　　深耕电子银行。该行不断完善银行卡业务渠道建设,以移动金融、网上银行为载体,大力发展电子银行业务。先后开办了金燕IC卡“公交一卡通”“校园一卡通”等电子现金圈存业务。目前,发行金燕IC卡12万张,电子银行客户达2.1万户,电子替代率超过80%。通过微信公众平台,形成“银行+平台+客户”联动体系。目前微信关注人数达1.5万人。

　　立足转型,多元创新,持续突破发展

　　西峡农商银行高标准制定实施三年发展战略规划,坚持个性化发展、差异化竞争、精细化管理的经营思路,实现健康可持续发展。

　　打造精品零售银行。根据客户需求,定制差异化零售产品,通过便捷型、专属型零售渠道建设,提高零售业务占比,目前已形成零售类贷款业务、个人理财以及代理的零售业务格局。

　　做强公司类业务。推进公司业务部制度改革,对公司类、法人类贷款集中上收公司业务部管理。同时建立以公司业务部、合规管理部、信贷管理部、个贷部为主的信贷综合服务中心,开展中小企业信贷专属服务,并设置产品经理负责企业信贷产品的创新和研发,普惠信贷品种达到10余项。

　　做大金融市场业务。建立健全资金市场业务拓展体系,提升传统金融市场业务交易量,加强与金融债劵、投资理财、票据承兑等业务战略合作,提高金融资产比例,增加资金市场业务收益。2016年前9个月实现资金市场业务收入5400万元,同时积极开办新业务,在全省县级行社首批取得票据贴现业务资格,实现了金融市场多元化。

　　立足稳健,网格管理,精准案件防范

　　经济新常态下,经济下行传导至金融机构,银行各类风险积聚,挑战压力增加。西峡农商银行创新举措,加强精细化管理,注重全面治理,着力构建新形势下防控体系。

　　构建信贷风险管控体系。董事会下设风险管理委员会,牵头做好全行风险管理。坚持全员淸息盘贷工作,高管、中层和一线员工全部参与清收,制定不良贷款处置措施,做到一户一策,把握贷款风险处置最佳时机。成立由县政府牵头,公、检、法、司等部门组成集中清欠领导体系,通过行政的、教育的、纪律的、法律的、教育的手段,确保处置高效有力。

　　构建流动风险管控体系。按季开展流动性压力测试,上线资产负债管理系统,加强日间头寸管理,合理把控流动风险;坚持审慎性原则,关注资金业务风险和交易对手,合理把握交易额度,控制单户投资比例,做小做散,分散投资风险。

　　构建经营风险管控体系。加强合规文化建设,强化员工合规管理,着力构建案防长效机制,专题召开依法依规治行会议,通过法人治理架构,对依法合规提出具体要求,按照信贷、财务、合规、科技、审计、银行卡、监察条线管理和条块管理要求,强化网格化管理。通过流程合规管理系统、风险监测系统,加强视频网络监控,实现操作、检查、监督管理系统的有效对接。加强员工行为排查、账户监测,发现违规苗头,及时打压,切实整改,力促员工行为和行业管理双规范。

映象网·在河南·看世界·用微信扫一扫关注“映象网南阳频道”公众号