收益率普遍超过5% 高收益保险理财产品靠谱吗
“固定收益”、“保本”、“预期年化收益5%以上”……在保险市场整体低迷的大环境下，打高收益标牌的理财型保险产品再次成为投资者关注的焦点。
这些产品打着“创新+高收益”牌，被部分业内人士视为“类信托”保险产品，其中不少产品的预期年化结算利率都超过5%。
“如果产品投资于收益较稳定的国家重点扶持的基建债权项目计划，产品风险是不大的，但如果投资一些小的地方项目，而且期限较短的话，风险还是比较大的！”国家注册理财规划师、保险专家朱庆表示，随着保险资管公司的放开，未来这样的产品会越来越多，但投资者要学会甄别，在选择投保这类产品时，多选择风险控制能力较强的大型保险公司的产品。
据了解到，“类信托”保险产品大多投资于收益较稳定的国家重点扶持的基建债权项目计划，产品风险不大，且预期收益率也较高。不过，并非所有的产品到期时都能拿到如此高的预期收益率，部分小型险企投资的具体资产项目计划有可能是一些地方项目，很有可能会出现地方融资平台违约事件，产品最终也可能蒙受损失。
许多保险业务员在宣传这些高收益产品时，往往拿产品与银行理财产品相比，强调产品收益不但保底，而且有高收益。但情况并不是这么简单。
朱庆分析：“这些万能险产品宣传中的预期收益率实则为预期年化结算利率，这与银行理财产品的预期年化收益率并不相同。”他提醒，银行理财产品可直接得出收益，而这些保险产品的结算利率则由保险公司每月公布为准，再根据该利率计算当期的投资收益，每个月都可能发生浮动。不仅如此，保险产品在条例中都规定了在一年内退保或部分支取要收取1%~5%不等的手续费。所以，很多产品到手的实际收益并不如宣传时那样高。投资者在购买这类产品时一定要看清楚再下单。
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