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银行贷款2015年起降利率 郑州还款额或不降反增

2015-01-04 15:11 来源:大河网

[摘要] 少还利息是最大利好,但是银行业专家提醒:2015年1月份还款额有可能出现不降反增的情况,客户应谨防贷款逾期。

  去年11月22日,人民银行调整了存贷款基准利率。按照与客户约定的合同,大部分银行将从2015年1月1日起,对利率采用“固定日调整”的个人贷款,启用人行最新基准利率。

  实行新利率会对个人贷款客户带来哪些影响?少还利息是最大利好,但是银行业专家提醒:2015年1月份还款额有可能出现不降反增的情况,客户应谨防贷款逾期。

  新利率

  客户或少还利息

  据银行业内人士介绍,目前,大部分客户与银行约定的是每年1月1日调整利率。因此,银行会从2015年1月1日起,对这些贷款启用人行最新基准利率。由于此次人行降息,客户在2015年能够获得不少实惠。

  举例来说,假设客户贷款余额100万元,原先利率为人行5年期以上基准利率6.55%,剩余期限为20年,使用等额还款方式。1月1日贷款利率下降到人行新的5年期以上贷款基准利率6.15%后,在整个2015年,客户会因此而少还大约4000元利息。

  此外,业内人士还介绍,对于采用等额还款方式的客户,随着2015年1月1日利率降低,贷款每个月归还的本金金额都比2014年12月要多,而且会逐月增加。本金还得越多,客户今后在贷款结清前要承担的总的利息反而越少,对客户而言更是一大利好。

  新变化

  1月月供需留意

  据招行相关人士介绍,大部分客户的贷款选择了“利率固定日调整”,即每年1月1日调整贷款利率,在这种情况下,部分客户2015年1月份贷款月供可能会有所上升。业内人士在此建议,客户不妨在自己的1月月供还款日之前,多存入一些资金,以备还款使用,避免贷款逾期。

  同时,从2015年2月开始,贷款月供就会比2014年低,客户最终需要归还的利息也会因利率下降而减少。

  这一情况与银行的还款日和客户的还款方式相关。由于新利率是从1月1日起执行,因此1月月供中的利息将分段计算——今年12月的利息按照老利率计算,1月的利息按照新利率计算。假设贷款扣款日为每月的20日,那么1月份月供利息就由12月最后11天的利息和1月份头20天的利息组成。如果贷款还款日比较靠近月初,那么1月份使用新利率的时间较短,就可能会造成部分客户月供上升。同时,客户如果选择使用等额本息还款方式,1月1日利率降低后,需要重新计算贷款月供。由于利率下降,月供中的本金金额会相应提高,相当于办理了提前还款,这一调整也可能造成1月份月供金额增加。

  新常态

  理财产品收益“难翘尾”

  12月中旬以来,银行理财产品收益率呈现明显的回升趋势,6%以上的高收益产品扎堆出现,收益年末翘尾现象凸显。

  纵观2014年银行理财市场,从年初以来,理财产品收益率就在不断下滑,市场整体资金面宽松,“年末翘尾”现象预计不会持续太久。

  业内人士认为,银行理财产品收益率持续走低,主要原因如下:今年以来,中国货币政策相对宽松,社会资金面较为充裕,各类理财产品收益率均处于下滑趋势。11月22日央行降息之后,银行贷款利率也随之下调,与之对应的是,理财产品收益率也不可避免继续呈下行态势。上述人士建议,在收益率预计将继续下降的情况下,如果对流动性要求不高,投资者应尽量购买中长期理财产品,以提前锁定高收益。 

(责任编辑:王庆河)

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