映象网首页 新闻 财经 娱乐 女性 婚嫁 旅游 美食 汽车 房产 家居 教育 健康 中医 科技 法制 城建 体育 公益 视频 商城
映象房产
映象首页 > 房产频道 > 要闻 > 正文

降息后明年还贷优惠大 贷50万元月供减少300多元

2015-12-18 08:40 来源:南方报网—南方日报

[摘要] 今年央行进行了5次降息,5年以上的商业贷款基准利率从年初的6.15%,降至了目前的4.9%。从下个月开始,大部分人的房贷将迎来大幅降低。

  今年央行进行了5次降息,5年以上的商业贷款基准利率从年初的6.15%,降至了目前的4.9%。这一降息幅度,在近年的利率政策中是罕见的。按照大部分房贷的利率调整规则,降息的福利将在次年生效。也就是说,从下个月开始,大部分人的房贷将迎来大幅降低。

    按照大部分房贷的利率调整规则,降息的福利将在次年生效,大部分人的房贷将迎来大幅降低。(梁素雅 摄)

  央行连续5次降息 房贷利率创新低

  在降息或者加息的情况下,房贷利率调整有三种方式。一种是次年调,银行利率调整后,次年1月1日开始执行新利率;一种是按年度调,从贷款人的贷款日期算起,一年之后予以调息;还有一种是次月调息,即在利率调整后的次月执行新的利率水平。

  “目前,大部分银行都是次年生效的,所以大部分人的月供应该是从明年1月开始下降。”一家银行的工作人员介绍。

  从去年11月22日央行启动降息以来,今年,央行降息的消息频传。今年3月1日、5月11日、6月28日、8月26日、10月24日,央行五次降息。至此,央行的五年期以上商业贷款基准利率下调至了4.9%。

  由于10月24日的降息中,个人住房公积金贷款利率未作调整,公积金贷款利率今年经历了4次下调,5年以上个人住房公积金的贷款利率,从年初的4.25%降低到了目前的3.25%。

  也就是说,如果本月央行不再进行利率调整,下月开始,纯商业贷款的老房贷族,房屋贷款利率将下降1.25个百分点;而纯公积金贷款的房贷族,贷款利率也将降低1个百分点。

  明年还贷优惠大,贷50万元月供减少300多元

  按照大部分房贷的利率调整规则,降息的福利将在次年生效。也就是说,从下个月开始,大部分人的房贷将迎来大幅降低。那么降息后,明年还贷到底优惠了多少?

  以市民吴先生为例,吴先生按照纯商业贷款的方式办理了50万元的房贷,还款期限为20年,贷款利率均按照基准利率执行。如果按照今年年初6.15%的利率,等额本息的还款方式,吴先生总共将需要支付370133.81元利息,每月还贷金额将为3625.56元。

  而如果按照下月即将执行的4.9%的房贷利率,等额本息的还款方式,每月的还款金额只要3272.22元,总共的利息支付也降低至了285332.86元。

   两相比较,按照新利率的小李,总的利息支出将比之前老的利率少,省下利息将近8.5万元。而每月的还款金额上,也要少353元。

   当然,每个家庭最后能享受多大的降息福利,和当初的贷款利、剩下的还款时间、还款金额都有关系,还要通过银行具体计算才能知道。

   低利率下,是否提前还贷因人而异

  每到年底是否提前还贷都会成为“房奴”们一个比较热门的话题。其中不少人认为,一直欠银行钱,除了本金,还有一笔不小的利息要还,很不划算。而提前还贷,可以减少利息,减轻贷款的负担。但也有人认为,今年央行5次降息,房贷的基准利率已经创新低,没必要提前还贷。为此,业内人士也建议,“房奴”在决定是否提前还贷前,还需多算算账。

  对于此前享受房贷利率优惠的人而言,实际承担的房贷利率还要更低,这个时候选择提前还贷,并不一定划算。专业人士建议,是否提前还贷,需因人而异仔细算清。不能只看贷款余额和利率的变化,而更应关注提前还贷是否真的让资金的收益实现了最大化。对于采用等额本息还款的房奴来说,如果已达还款中期,等于已偿还了大部分的利息,提前还款的意义不大;而采用等额本金还贷的购房者,当还款期超过1/3时,提前偿还贷款能节省的利息也不多。另外,对于办理房贷时,已经享受到折扣利率,特别是7折利率的购房者而言,也没必要急着提前还贷。

(责任编辑:王庆河)

专题

5月郑州18新盘入市

5月郑州18新盘入市

5月份郑州预计有18个新盘入市,其中纯新盘占到三分之二。【详情】

4月郑州15新盘入市

4月郑州15新盘入市

4月份,郑州预计有15个新盘入市,相比上个月(10)增加了5个。【详情】

验房帮忙团

验房

验房

网站简介 | 版权声明 | 广告服务 | 联系方式 | 网站地图

Copyright © 2012 hnr.cn Corporation,All Rights Reserved

映象网络 版权所有