银行黄金产品可交易可融资
目前，我国商业银行已基本形成以实物类产品树立品牌，以交易类产品增加收益，以融资类产品支持黄金产业发展的黄金产品体系。账户金、自营品牌金、黄金积存、黄金租赁等各项商业银行自有黄金业务均较快增长。除黄金租借业务和境内黄金衍生品业务外，商业银行其他黄金业务都面向个人开放。
账户金“账户贵金属交易业务是指建设银行依托本行业务处理系统，为客户提供的一种以账户贵金属为标的的交易产品。”建行官网介绍道，“建设银行作为账户贵金属业务做市商，综合考虑国际及国内市场贵金属价格走势、本行交易头寸情况及市场流动性、美元/人民币汇率波动等因素后，在价量平衡的原则基础上开展对客报价。客户的账户贵金属份额只在账户上进行记录，不能转账、兑换、支取实物。”目前，建行已推出Au9995、Au9999、账户银、账户铂4个交易品种。
专家表示，账户金业务不能进行实物黄金交割，且参与账户金交易的投资门槛较低、交易时间较长，投资者一般采用网上银行的方式进行账户金交易。
截至2011年末，我国开办账户金业务的银行有6家，分别是中行、工行、建行、中信银行、招商银行和光大银行。其中，招商银行、中信银行和光大银行仅开办美元账户金业务，建行仅开办人民币账户金业务。
实物金销售及黄金积存截至2011年末，我国共有19家商业银行开办了品牌实物黄金销售和回购业务，包括自营品牌金和代理品牌金。其中，提供回购业务的商业银行有10家，开办自营品牌金销售和回购业务的商业银行共有8家，其分别是中行、工行、建行、农行、交行、招商银行、民生银行和恒丰银行。实物金销售和回购业务满足了实物黄金投资和消费需求，增强了国内黄金市场的流动性。
黄金积存业务则是颇受中小投资者欢迎的黄金投资品种。根据工行官网介绍，“”如意金积存“业务是客户在建立如意金积存账户的基础上，对工行如意金条进行主动积存或定期积存。对于积存的如意金，客户既可以选择赎回，获得现金，也可以到我行提取实物。”这种黄金定投方式，平摊了投资者投资成本，有利于平抑市场价格短期波动带来的风险，有利于分散投资风险。其门槛也不高，工行积存金业务投资门槛为200元或1克，广发银行黄金定投产品门槛为100元或1克。
黄金质押贵金属质押业务是指借款人以托管在上海黄金交易所账户内的，可在上海金交所流通的贵金属作质押，向银行申请的贷款。可作质押物的贵金属既可以是能在上海金交所交易交割的标准黄金、标准白银、标准铂金等，也可以是银行发行且接受回购的实物系列产品。贵金属质押贷款业务的质押率一般不超过80%。贷款期限最长为一年。
2011年2月，工行首次开展了黄金质押业务，贷款额度最低为5000元。2011年，工行累计接收质押黄金4.56吨，并按照70%-80%的黄金质押品价值发放贷款。中行、招行、光大银行、华夏银行等银行也都有黄金质押贷款业务。（周轩千）
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