四上市险企2012年净赚391亿 豪掷92亿宣传费
从年报来看，上市险企银保的日子确实不好过。数据显示，2012年中国人寿银保渠道实现保费收入1288.6亿元，同比下降10.7%；中国平安银保渠道实现规模保费收入136.2亿元，同比下降28%；中国太保银保渠道实现规模保费收入345.4亿元，同比下降22.3%；新华人寿银保渠道实现保费收入521.6亿元，同比下降8%。
事实上，上述数据仅仅是一个数据的“概况”，如果“排除”其累加的银保续期业务收入，其银保“新单数据”下滑更为剧烈。
新华保险董事长康典用“甲之熊掌，乙之毒药”来形容高费用、高收益、风险后延、押宝投资的银保经营模式。事实上，在费用、渠道、满期给付及退保压力等环节带来的各种压力下，寿险转型已成为行业共识，保险商们将重点转移到利润率较高的个险渠道和新渠道，已经成为大势所趋。
上市险企中，保险商们选择在个险渠道发力，但效果不同。数据显示，较早作为“聚焦营销”战略选择的中国太保，在营销新保费增长方面成绩不错，2012年实现营销新保费117.52亿元，同比增长8.6%，占总新保费比例从2011年的23.1%提升至31.5%；中国人寿方面，2012年其个险渠道实现保费收入1797.6亿元，同比增长11.9%；平安寿险个人寿险渠道实现规模保费收入1761亿元，同比增长12.9%；新华人寿营销员渠道实现保费收入430亿元，同比增长19.9%。
行业人士在与《每日经济新闻》记者交流时表示：“2013年寿险保费可实现弱复苏。由于2012年投资收益率比2011年还低，分红率可能进一步下降，保费占比达90%的分红险难有景气；但是2013年保险公司甩开浮亏，且新投资渠道逐步落实，投资收益率将大幅改善，在经历了1~2月保费低迷之后，市场对寿险保费的预期将逐步修复，且传统险定价利率放开和银行理财产品规范等政策助推寿险走出底部。”
退保金：增加退保金109亿元 “退保”压力尚未减退
从年报来看，2012年四大上市保险公司依然面临着退保压力：中国人寿、中国平安、中国太保、新华人寿2012年合计退保金为764亿元，比2011的655亿元增加了109亿元，同比增幅为16.6%。
其中，中国人寿退保金407.3亿元，同比增长11.5%；新华保险退保金180.9亿元，同比增加20.2%；中国太保退保金123亿元，同比增长28.5%；中国平安退保金53.41亿元，同比增加21.2%。
寿险退保金缘何居高不下？中国人寿的看法颇具代表性。中国人寿认为是受到各类银行理财产品冲击，导致部分银保产品退保增加。
对于如何走出退保困境的问题，新华保险董事长康典在致股东词中，毫不讳言地谈道：“我们也观察到，由于满期给付和退保，整个行业新增客户的数量在持续减少，而客户流失的状况却日益严重。毫无疑问，行业需要新的客户开发、服务和增值模式。”
《每日经济新闻》记者在与行业人士交流时了解到，保险行业退保压力来自多个方面，如部分产品收益率吸引力下降导致存量业务退保风险增加；资本市场持续低迷使得保险公司难以满足客户期望；银保渠道新政持续发酵等。
事实上，权威数据显示，近年来退保金增幅较大的是2011年，当年四家上市保险公司平均退保金比上年增长57%，2012年尽管总量有所爬升，但从增幅来看已较2011年有所回落。如以中国人寿为例，虽然2012年退保金为407.3亿元，但其退保率仅为2.72%，反而较2011年同期降低了0.07个百分点。
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