股份制银行排座：平安银行尚未跟上队伍
值得注意的是，与不良贷款率相伴相生的计提拨备，同样牵动每家银行的利益神经。
“计提不良贷款的拨备会直接侵蚀当期利润，但是各家银行计提标准不完全相同，不同银行间的拨备覆盖率可比性不强，银行与自身进行对比更有参加价值。”相关财务人员提醒。
中信银行进行前所未有的大笔计提，导致净利润增速约为0，让市场大吃一惊。其年报显示，其拨备比从2011年的1.6%增加到2.12%，接近2.5%的监管指标。
与之相反，平安银行2012年末的拨备覆盖率只有182%，比年初大幅下降了138个百分点，数十亿利润从中得到释放。
“今年上半年，平安银行依然存在着不良贷款继续增加的压力。”一位跟踪平安银行的分析师忧虑。
股份行新版图：民生赶超招行
“盈利能力的较量，最根本的是盈利模式。”一位职业投资人士表示：“哪家银行了解市场，哪家市场就能坚持更久。”
目前盈利模式最有特色的两家银行民生和招行，正处于市场关注焦点。
去年，零售业务为标签的招行，其零售业务利润贡献率占比为32.78%，较去年提高2.27个百分点。同时，小微业务做得最出色的民生银行，零售业务对利润总额的贡献率也迅速飙升，过去3年不到20%，去年升至29.1%。
从资产总额看，民生的追赶也步步逼近。2011年，民生和招行的资产总额分别为2.2万亿、2.8万亿，相差约6000亿，去年这一差距已缩小为3000亿。
“2009年开始，招行选择二次转型，而民生银行选择对中小企业信贷全面发力。这一策略决定了两家银行地位上的互换。”上述职业投资人士认为。
值得关注的是，今年6月，招行行长马蔚华即将退休。业内人士普遍认为，这一标杆式人物的离场，对招行的影响难以估量。海通证券分析师戴志峰指出：“今年报表跟踪下来，总体感觉平淡。平淡的背后是管理层的进取心不足。如果管理层不能跟随环境变化而持续创新进取，报表还会平淡下去。
不过，2012年末，民生银行也经历了一场高层大换血。原先负责合规风险管理工作的副行长邵平跳槽，紧接着民生银行董事长董文标提拔了一批较年轻的干部，重组总行领导团队。管理层的更替与年轻化，为民生银行的盈利能力注入更多想象力。
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