“移动支付风险正逐渐成为主要的支付风险类型。”日前,中国支付清算协会副秘书长马国光在移动支付安全与创新研讨会上提出了行业挑战。当下,移动支付亟待在便民与安全之间找到平衡点。专家认为,加强大数据建设可更高效地帮助消费者在支付时证明“你是你”。
“移动支付在改进体验、便利百姓的同时,其风险也随之发生变化,呈现出隐蔽性、复杂性、交叉性等新趋势。尤其是移动手机端的账户盗用和欺诈屡有发生,给用户资金造成一定损失。”马国光表示,移动支付需要安全升级,跟得上效率的提升。
中国银联年初发布的移动支付安全调查报告显示,八成以上的受访者通常使用二维码扫码支付,近五成人群即使在二维码来源不明的情况下,仍会因为优惠信息扫码。“一些消费者扫了‘李鬼’二维码被钻了空子,有的扫了来路不明的二维码被嵌入木马病毒,还有人贪图扫码注册账户的赠品而导致个人信息被盗。”中国银联云闪付事业部助理总经理张凉说。
去年底,人民银行发布了《条码支付业务规范(试行)》,同时配套印发安全技术和受理终端技术两个规范。其中,对使用静态条码和动态条码的单日累计交易金额做了不同要求。
人民银行支付结算司支付工具管理处副处长翁泉表示,移动支付实现可持续发展的三个前提是安全、便民和创新,其中安全是支付业务的首要目标。人民群众用得不放心,便民惠民就无从谈起。“监管机构对待创新要趋利避害、扬长避短,市场机构在创新中也要负起责任,筑牢安全防线。”
目前,包括商业银行、银联、支付机构在内的多个市场主体都在积极推进移动支付业务发展,在保护好客户钱袋子的要求面前,大数据技术的运用已成为市场机构颇为重视的风控方案。
“大数据能让我们更了解客户,证明消费的就是你。”招商银行零售网络银行部总经理助理刘衍波介绍,通过大数据分析,支付机构可以掌握消费者支付的时间和地点、登录的移动设备和时长、浏览的习惯和喜好,更高效地判断“你就是你”。
工商银行网络金融部场景合作处处长谢翔表示,以前,银行想通过电子证书和密码器这种强认证方式把风险拦在支付前端,但安装硬件大大影响了客户的支付体验。“现在,各家机构在安全方面都尽量希望做到无感,对涉案账户进行黑名单管理,加强中后台的数据分析,通过大数据发现可疑交易。”
专家表示,除了设备核身、知识核身,越来越多的支付机构在积极探索生物核身,基于指纹、人脸、虹膜等多种生物识别技术验证“你就是你”,通过交叉验证提升身份验证的精准性。
不过,在当前阶段,许多大数据风控系统仍存在一些不足。
“在大数据时代,移动支付的安全离不开数据隐私保护。”蚂蚁金服安全管理部总监郑亮表示,从数据储存、数据展示到数据使用,再到数据核算,需要全链路进行保护,防止数据泄露危害消费者支付安全。
翁泉表示,新技术的应用有利于消减旧的风险,但也将带来新的风险。安全关系到百姓的钱袋子,不能有任何懈怠,市场机构要不断提升风险防控水平和能力,始终将安全放在首位。
移动支付、无现金的生活方式加速普及,为人们的生活带来便利。大街小巷,卖炒板栗的、卖煎饼的、卖水果的……在售卖各式各样东西的商摊前,几乎都能找到移动支付的二维码。
中国移动支付用户越来越多,增长越来越快,使用频次越来越多,交易规模越来越大,已是不争的事实。管控风险,兼顾便利与安全,让支付更值得托付,移动支付才有更美好的未来。
科技改变了我们生活的每一个领域,也赋予我们更多的能力,个人不再局限于旧有的行业,未来有了更多的发展可能性,无数新的职业随之诞生,收入更高,生活方式有了巨大变化。
欧阳日辉介绍,随着电子商务的进一步发展,移动支付应用场景的进一步增加,移动支付终端的进一步普及,以及全球虚拟货币的快速发展,未来移动支付的市场规模还将进一步扩大。
中国网购人群数量和网络购物的交易额都是全球首位,中国人一年移动支付的金额就超过了208万亿。
今年国庆节期间,出境游持续火爆,移动支付也在不断向海外拓展。在一些境外热门旅游购物点和机场,国内不少游客结账时能看到熟悉的支付宝、微信支付等移动支付标识。
在加油站等一些特殊场合,使用手机扫码支付可能存在安全隐患;对于老年人、儿童等群体,移动支付比现金、银行卡等方式,更容易遭受诈骗等。
对方催着让李茜夕发货,看到微信红包功能还不受影响,硬是把600多元的奶粉款分成4个红包发了过来。她感觉潜移默化中,很多以前用现金的场合,现在会主动要求用手机支付,钱包的存在感越来越低。
打开自己的钱包,数数还剩多少现金,过百了吗?“在必要的时候才使用现金”,已成很多人的生活常态。
接近央行人士昨日向上证报记者表示,根据中华人民共和国人民币管理条例,商家拒收人民币现金属于违法行为。
有韩国网友总结说,中国发展迅速,直接跳过了信用卡阶段,进入移动支付阶段,而韩国还没发展到那一步。
“我们的现金清分业务量每年以10%以上的速度在下降。”近日,深圳市威豹金融押运股份有限公司(以下简称威豹押运)总经理王玮在接受《每日经济新闻》记者采访时表示。
尽管互联网支付利润微薄,但在互联网+的大背景下,支付作为各个垂直领域移动应用闭环的最后一个环节,其重要性却不言而喻。而未来,脱离代理模式直接面对商户服务模式抢占线下POS机,或将是巨头们布局移动支付的另一条腿。
随着移动支付的普及,很多持卡人都习惯于用手机购物、转账、汇款,然而不法分子也正是利用了持卡人的支付习惯,专门在一些购物中心、休闲场所建立免费的虚假WIFI,不明真相的消费者一旦连接其个人信息就有泄漏的风险。
央行最新发布2014年支付体系运行总体情况,移动支付业务发展迅猛。