映象财经

　　2017年可以说是保险业最严监管年。年初，在保监会召开的全国保险监管工作会议上，就对2017年监管工作定下了基调。会上强调，保监会将把防控风险放到更加重要的位置，重点围绕公司治理、保险产品和资金运用三个关键领域，从严从实加强监管履责。

　　“严监管”何以体现？罚单就是最好的印证。记者梳理了保监会及各地开出的罚单，数据显示，截至目前，2017年保监会以及41个保监局已经累计开出逾500张罚单，罚款金额近7000万，而去年全年罚金也不过9600万元。其中保险资金违规运用的处罚可谓重拳。

　　监管趋严违规零容忍 

　　据保监会公开披露的数据显示，2017年截至目前，现有超过80多家人身险公司中，超过30家已经接到了来自监管的罚单，罚单数量超130张，累计罚款金额更是超过3000万元。财产险公司超30家公司收到罚单，罚款金额近3000万元。

　　据记者梳理，罚款的事由也是五花八门，种类相当“丰富”。具体来看，电销依然是重灾区。例如人保寿险欺骗投保人，粤分电销中心被罚20万，相关负责人被罚款3万。阳光人寿电话销售欺骗投保人，保监会在对阳光人寿2015年签单的电销保单检查中，发现存在电话销售欺骗投保人的违法行为，且违规保单占比均较高，总公司未尽监督职责罚款30万，相关负责人被罚14万；上海电销中心被罚21万，相关负责人被罚7万。太平财险电话销售欺骗投保人被罚款25万，相关负责人被罚12万，另外电销网销核心业务系统、回访系统记录客户信息不真实，罚款35万，相关负责人被罚11万。

　　财险公司虚列费用的问题依然严重。如太平洋财险白山中心支公司虚列多项费用，被吉林保监局处罚11万元。大地产险重庆分公司，2010年12月至2011年12月，其内设的公司业务部虚假列支会议费、差旅费、宣传费11笔，涉案金额33万元，被重庆保监局重罚25万元。

　　罚单对虚假承保，虚假理赔毫不手软。人保财险奇台支公司编制虚假农险承保和理赔资料，2012~2015年，在经营政策性种植业保险中，编制50家虚假资料虚假承保，又通过编制虚假资料进行虚假理赔。其中，虚假承保保费486万，虚假理赔赔款2211万。奇台支公司被罚50万，停止政策性种植保险新业务3年，4位时任负责人共被罚35万。

　　对虚假报告，监管也是零容忍。宁波市挚信保险代理在向宁波保监局报送的报告中，未如实报告会计记账凭证遗失，因此被罚45万，相关负责人被罚款7万。

　　妨碍监管更要罚，敏梅保险代理拒绝、妨碍依法监督检查，2016年3~4月，江苏保监局检查组根据举报件对其苏州分公司开展现场检查，负责人史玉以离职为由不接受检查组检查。但2016年5月，史玉作为公司负责人，在苏州保监分局参加了工作会议并签到。因此，对其苏州分公司罚款20万，史玉被罚4万元。

　　重拳处罚违规运用资金 

　　除了罚款事由“事无巨细”，记者发现较往年，关于违规运用保险资金行为的罚单尤其显眼。单就保监会开出的罚单来看，记者梳理了前5年的罚单，仅2015年有两张相关罚单，且处罚力度远不及今年的两张罚单力度。不仅罚款额度更高，对相关负责人的处罚力度都更严厉。

　　2015年的两张罚单分别是，中融人寿由于违规对外拆借资金，违规开展股权投资等行为，保监会对中融人寿罚款30万元，限制不动产投资、股权投资、金融产品投资各1年；主要负责人给予禁止进入保险业1年的处罚，其他相关负责人被警告并罚款合计12万元。

　　天安人寿违规投资高风险信托产品、超比例投资等行为，被罚款10万元，对相关负责人警告并罚款合计3万元。

　　再看今年的关于违规运用保险资金的行为的罚单，恒大人寿因2016年1~11月，未按照保险资金委托投资管理要求开展股票投资，股票投资交易笔数2480笔，股票平均持有期73天，其中9月下旬至11月上旬短期炒作相关股票造成恶劣社会影响。给予恒大人寿限制股票投资1年的处罚；两名相关负责人分别给予禁入保险业5年和3年的处罚。另外前海人寿因权益类投资比例超过总资产30%后投资非蓝筹股票，股权投资基金管理人资质不符合监管要求等原因，被罚款30万元；对相关负责人警告并罚款合计56万元.

　　从严监管将常态化 

　　“2017年保险监管工作从严从实加强监管履责。对于触碰风险红线的，露头就打，出手要快准狠，把风险消灭在萌芽状态。对已经形成风险隐患的更是不在话下。”保监会相关负责人告诉记者，近年来保险业出现的一些突出风险和问题，暴露出在保险监管制度和实践中还存在短板，同时也是对保险监管提出要求，监管要与时俱进。实际上2016年末至2017年初，保监会已经在严格落实相关监管工作，在公司股权治理、财险产品设计等多方面发文，多角度从严治理。更是在强化保险公司的资本约束，加强资金运用监管，确保保险资产管理安全稳健运行。罚单只是从严监管的一个侧面，而保监会为落实“保险姓保，监管姓监”的理念而进行的制度建设还在路上，从严监管将会是常态化。

　　国务院发展研究中心金融研究所教授朱俊生表示，监管部门反复强调保监会姓监，防范风险是第一要务，保监会的举措或许是对市场前期风险的一个回应。对违规运用保险资金行为开罚单，它给行业带来的警示是保险公司的负债结构需要做出调整，也就是保险要姓保。

　　一位业内人士告诉记者，保监会今年对违规运用保险资金行为的重罚，起到了很好的警示作用，监管措施的落实，给一众险资的后续经营操作明确了方向，也有利于引导保险资金回归保险本源，促进整体行业健康发展。

　　北京工商大学保险研究中心主任王绪瑾认为，保监会开出罚单的监管指向，首先是为了保护被保险人的利益，使保险资金增值；其次是为了维护保险公司的正常经营，再次是为了保护保险市场的秩序，促进保险业的稳健发展。