映象财经

　　邮储银行商丘市分行深入贯彻落实地方政府和上级行工作部署，全力支持实体经济发展，创新开发适合的金融产品，持续加大对小微企业的支持力度，努力把小微企业业务做成“大事业”。截至2018年3月25日，该行小微企业贷款余额达43.98亿元，贷款客户数18543户，有力支持了地方经济发展。

　　集成信息提增信用 千方百计破解融资难

　　小微企业融资难，表面上看是缺钱，实质上是缺信用、缺信息。该行集成多方信息，构建信用评价体系，通过政、企等合作为小微企业增信，实现金融服务覆盖更宽、受众更广。

　　集成小微企业信息，搭建信用评价体系。通过将信息数字化、规范化，变无规律为有规律，变不可考为有据查，缓解信息不对称，打开小微企业融资“玻璃门”。一方面，挖掘银行存量数据资源，以小微企业在邮储银行资金结算、交易流水、工资发放、存款投资等数据信息评价企业经营能力，提高信用评级。另一方面，充分运用政府公共服务信息，在人民银行征信信息的基础上，引进税务、工商、海关、法院（诉讼）、天眼查等外部数据。如借力与税务局合作的优势，以小微企业纳税信用等级、增值税、企业所得税等信息对客户进行评价。

　　多方合力增加信用，创造企业可贷条件。一是与税务部门合作，创新“税贷通”业务，以企业纳税额为主要增信方式，为符合条件的客户群体提供批量化融资。截至2018年一季度末，通过银税互动开发新客户13户，累计发放贷款1475万元。二是与人民银行征信中心和供应链核心企业、核心平台合作，围绕“三群三链”（商业集群、总部集群、产业集群，销售链、供应链、产业链），市、县联动，组织信贷经理深入专业市场和产业聚集区，主动对接小微企业，发掘融资需求。三是与人民银行、银监局及各级地方政府结合，开展“信用村”、“信用市场”评定工作，推进信用体系建设。广泛深入各特色村、产业聚集区和专业市场，主动为有融资需求的诚信客户对接， 提供更加便捷的服务和利率优惠政策，实现信贷业务发展与小微企业信用环境建设的良性对接互动。

　　发挥网点众多优势 创建服务新模式 提升客户体验满足度

　　该行充分发挥点多面广的优势，紧密围绕地方产业和小微企业客户群体，在分、支行均成立了小企业金融服务团队，可根据小微企业的融资需求，提供方便、快捷、专业、高效的融资服务。市分行组建了审查审批中心，配备了专业的审查、审批人员，保障了贷款的高效审批。同时，借助大数据和“互联网+”等新技术新手段，不断完善服务品质，实现业务效率更高、客户体验更佳。

　　强化业务发展合作平台建设。有序推进银政、银企、银担、银保等平台的搭建工作，该行定期开展“大走访”活动，主动拜访政府相关部门、行业协会、担保公司、保险公司、农业产业化的龙头企业等平台，以邮储银行现有产品为基础，客户需求为中心，加大对小微企业客户的金融支持力度；深入推进与工商局、工商联、劳动局、粮食局等相关部门的合作，不断扩大合作范围，深化合作内涵，持续开展“千亿送贷行动”、“万民创业工程”、“青年创业小额贷款项目”、“信贷助粮工程”等，不断拓宽服务实体经济的渠道，实现与小企业融资需求的无缝对接。积极与产业聚集区和园区管理方、城市商圈管理方、核心企业等机构对接，实现小微企业贷款营销模式转型升级，不断提高对小微企业客户的金融服务力度。

　　运用大数据技术，对小微企业主动授信。该行率先开发大客户数据模型，并通过系统分析符合条件的客户，运用数据信息测算“白名单”客户可获得的贷款额度，主动给小微企业授信，以电话、短信、网点柜员提醒等多种方式告知企业，改变了传统等客上门的服务方式。目前，该行已经挖掘筛选各类客户63户，并将陆续实现贷款的营销和授信。

　　推广全流程线上业务模式，企业融资“立等可贷”。邮储银行基于互联网技术创新，推出“快捷贷”“小微快贷”互联网融资服务新模式，客户可以足不出户，网上办理，真正实现从贷款申请、审批、签约到贷款支用的全流程线上操作，做到资金实时到账。自推出以来，以便捷、高效的流程迅速拓宽服务覆盖面，新增客户倍增。

　　扩大覆盖延伸触角 拓展小微企业“大市场”

　　邮储银行坚持“以客户为中心”，不断挖掘小微企业实际需求，丰富服务渠道和产品，为小微企业提供多层次、综合化金融服务。

　　贷款产品层出不穷，满足多方融资需求。邮储银行高度重视贷款产品与当地小微企业需求的切合度，针对不同行业、不同区域、不同市场的小微企业推出了丰富多样的贷款产品，充分满足小微企业多样化个性化的融资需求。目前，该行针对小微企业的法人类贷款产品已有六十多个，可接受房地产抵押、担保机构担保、信用、保证及组合担保等多种担保方式，充分支持了符合国家产业和环保政策、有利于扩大就业、有偿还意愿和偿还能力、具有商业可持续性的小微企业的融资需求。

　　持续推进小企业特色支行建设，打造邮储银行优秀品牌。结合示范区、高新区、经济开发区“三区”和地域特色产业，探索“一区一策”、“一行一业”的特色化发展道路，围绕特色行业、特定客群、高价值客户聚集区，深化小企业特色支行建设。依托工信部门、科技部门政策资源，着力提高该行小企业特色支行的业务专业性、社会影响力和品牌知名度。

　　丰富服务内涵，为企业解决全方位需求。邮储银行结合小微企业客户需求特点，从单一信贷服务向为客户提供综合服务支持延伸，为小企业及企业主个人提供现金管理、代收代付、电子商务、租赁等多元化服务。如搭建“邮汇付”支付平台，拓宽金融支付渠道，提供“交易+融资”的全方位金融服务，截至2018年一季度末，邮储银行通过“邮惠付”平台服务商户近6千户，帮助商户线上达成交易额超过200多亿元。

　　拓宽服务渠道，提高客户服务覆盖面。邮储银行充分发挥营业网点的布局优势和客户资源优势，建立以“信贷工厂”小企业贷款中心为依托、以营业网点为触角的营销服务体系，推动营业网点转型为集小企业客户营销、产品推荐、业务办理等功能于一体的综合化营销服务平台。

　　2018年，该行将继续加大对地方经济支持力度，计划发放小微企业贷款26亿元，持续推进普惠金融业务发展，全面落实国家战略、支持实体经济、服务薄弱环节。该行将不断强化金融服务能力，坚持创新驱动，不断提高金融服务的覆盖率、可得性和满意度。