财经频道 > 财经要闻 > 正文

两家农商行IPO上会前夜被取消审核

2018年07月11日09:35  来源:新京报

5034

  继青岛农商行在上会前夜被证监会取消上会审核后,又有一家农商行面临了同样的遭遇。证监会7月9日公告,鉴于浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司(简称瑞丰银行)尚有相关事项需要进一步核查,决定取消第十七届发审委2018年第97次发审委会议对该公司发行申报文件的审核。

  原定于7月10日进行发行审核,只差“临门一脚”的瑞丰银行上市之路被按下暂停键。此前的7月2日,青岛农商行因同样的原因被证监会取消了审核。8天时间两家农商行接连被取消审核。

  瑞丰银行大量处置不良资产 

  为何被取消,记者昨日拨打瑞丰银行官网公布的联系电话,接听电话的工作人员表示不方便披露。其公关公司人员表示一切以证监会和公司披露的信息为准。

  瑞丰银行前身是浙江省绍兴县信用合作社联合社,若首发获通过,将成为浙江首家上市的农商行。根据瑞丰银行招股书,该行拟于上交所上市,募集资金将全部用于补充核心一级资本。

  根据其年报披露,2017年末,瑞丰银行的资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为15.35%、11.45%、11.44%。瑞丰银行在招股书中表示,由于该行尚未上市,资本补充渠道较为单一,一级资本与核心一级资本仅能通过股权融资或内生资本补充来满足。

  2015年-2017年,瑞丰银行的不良贷款率分别为1.72%、1.81%、1.56%。该行资产质量好于农商行行业平均水平,根据原中国银监会公布的数据,2015年-2017年,农商行整体不良率分别为2.48%、2.49%、3.16%。

  但新京报记者梳理招股书发现,该行的不良率好转是近年来大批量处置不良资产的结果。2014-2017年上半年,瑞丰银行累计转让不良资产21.39亿元,核销呆账5.30亿元,共处置了26.69亿的不良资产,使得2017年上半年的不良贷款总额降至7.52亿元。2016年其核销呆账1.80亿元,转让不良资产5.75亿元,但2016年末的不良贷款总额反而由上年末的7.04亿元增至7.65亿元,不良率上升了0.09个百分点。该行表示,核销和转让等措施对控制该行不良率起到了重要作用。

  青岛农商行向关联方转让不良贷款债权 

  原定在7月3日上会的青岛农商行,也在前一天被证监会取消审核,原因同样为“尚有相关事项需要进一步核查”。

  据其年报数据,2015年末、2016年末、2017年末,青岛农商行不良贷款率分别为2.38%、2.01%、1.86%,呈现逐步改善的情况。但此前该行曾被质疑不良资产处置手法,涉嫌依靠关联方解决不良资产问题。

  据青岛农商行招股书,自该行设立以来,不良贷款债权转让的受让方主要有12家企业,其中有4家是该行关联方,包括青岛国信发展资产管理有限公司、国信(青岛胶州)金融发展有限公司、青岛国鑫财富资产管理有限公司和日照钢铁控股集团有限公司。这4家企业共受让债权6.27亿元,均发生在2015-2016年间。2015-2016年青岛农商行共转让债权37.93亿元,四家关联企业受让的债权金额占比达16.5%。

  公司治理、资产质量为可能关注点 

  恒丰银行研究院研究员杨芮表示,两家农商行被取消上会审核,可能与其公司治理水平、资产质量两方面的原因有关,折射出当前我国农商行在发展过程中面临的主要挑战。在公司治理方面,两家银行股权结构较为分散,而公司治理又列为原中国银监会《2018年整治银行业市场乱象工作要点》的首位。

  两家农商行均无控股股东和实控人。截至2017年年底,瑞丰银行第一大股东为绍兴市柯桥区天圣投资管理有限公司,持股7.47%,绍兴市柯桥区交通投资建设集团有限公司持股1.53%,两家股东实控人均为绍兴市柯桥区国有资产投资经营有限公司,合计持股9%。该行无其他持股5%以上股东。青岛农商行截至2017年末最大的两名股东为青岛国际机场集团有限公司和青岛国信发展(集团)有限责任公司,均持股10%。

  尽管与农商行整体水平相比,两家银行的不良率不算高。杨芮表示,2017年末上市农商行平均不良率在1.57%左右,青岛农商行明显高于这一水平;瑞丰银行虽相差不远,但利润类指标都在下降,加上2014至2016年绍兴地区经济增速的下降会较大程度影响到该行的不良贷款增长,且该行贷款集中度较高,会影响到资产质量及业绩。

  一位接近银监部门人士对记者透露,农商行的整体监管思路将有大的调整,也是取消农商行上市背后的原因之一。“农信社的改革方案正在统筹之中,此时农商行的上市可能会受到一定影响。”

  ■ 行业 

  农商行排队上市 江苏紫金农商行已过会 

  根据证监会公布的数据,截至7月5日,共有19家银行排队IPO,其中拟在上交所上市的有12家,拟在深交所上市的有7家。

  上述排队IPO的农商行有9家,其中江苏紫金农商行已过会,其他8家农商行进度不一。处于“预披露更新”状态的有4家,包括浙江绍兴瑞丰农商行、厦门农商行、青岛农商行、江苏大丰农商行;处于“已反馈”状态的有3家,包括重庆农商行、亳州药都农商行、安徽马鞍山农商行;还有1家处于“已受理”状态,为江苏海安农商行。近日浙江绍兴瑞丰农商行和青岛农商行被取消了上会审核。

  江苏紫金农商行于6月21日过会,是今年A股第一家过会的农商行,拟在上交所发行。

  根据江苏紫金农商行2017年年报,该行去年实现营业收入36.22亿元,净利润11.38亿元,比上年增长10.13%。总资产1709.49亿元,不良贷款率1.84%,较2016年下降了0.14个百分点。

  江苏紫金农商行资产规模超过五家已经上市的农商行。据5家银行2017年报,总资产最大的常熟农商行,为1458亿元,紫金农商行高出其250亿元。净利润方面,紫金农商行仅次于排名第一的常熟农商行,高于排名第二的无锡农商行。在不良率方面,江苏紫金农商行只比不良率最高的江阴农商行低,高于其他四家银行。

  (顾志娟)

  ■ 相关 

  贵阳农商行不良率飙升至近20% 

  近期,中诚信国际公布的一份对贵阳农商行的评级报告显示,截至2017年末,该行不良贷款率由2016年末的4.13%大幅提升至19.54%;拨备覆盖率锐减至34.15%,远低于监管要求。

  中诚信国际将贵阳农商行不良率飙升的原因归结为:该行将大部分逾期90天以上贷款纳入不良贷款计算,导致年末不良贷款激增。2017年年末,贵阳农商行逾期贷款为103.64亿元,较年初下降9.41亿元,占总贷款的25.82%;其中逾期90天以上贷款97.56亿元,在总贷款中占比24.30%。将大部分逾期90天以上贷款纳入不良贷款计算后,该行2017年末不良贷款余额较年初大幅增长64.69亿元至78.43亿元,不良率大幅提升15.41个百分点。

  中国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼对记者表示,贵阳农商行属于极端案例。整体来看我国银行业不良贷款真实性在不断提高,从不良贷款偏离度来看,“不同类型的银行之间比较,农商行相对来说偏离度更大,但一般也没有像贵阳农商行这么大的”。

  今年6月,业内传出,监管明确要将逾期90天以上贷款计入不良。事实上,部分大行此前已经是这样执行的。今年3月,原银监会将拨备覆盖率监管标准从150%下调到120%-150%之间,满足拨备率下调的标准之一是贷款分类准确性,逾期90天以上贷款纳入不良贷款的比例达到100%的银行,可将拨备覆盖率监管标准降至最低的120%。

  国家金融与发展实验室副主任曾刚表示,监管对不良率真实性要求提高,意在避免某些银行通过逾期90天以上贷款不计入不良的手段,来有意地隐藏不良。这会对之前通过这种方式来调低不良率的银行有一定影响,不限于农商行一类,“实际上这种调整过程并不影响银行的实际风险,只是导致这些银行的不良情况更加真实地暴露出来”。

  (顾志娟)

文章关键词:农商行;IPO;上会;审核 责编:王永芳
5034

相关阅读 换一换

  • 西峡农商行“金融扫盲”助消费者前行

    西峡农商行推行金融知识“扫盲”常态化,以亲民、惠民、利民等形式,将“金融扫盲”与金融消费者权益保护相结合、与金融消费互动体验相结合,突出行业特色、客户层次与个性化需求,加大金融知识宣传普及教育,以和谐金融消费生态助力消费者前行。

  • 西峡农商行拓展农业供给侧金融服务

    西峡农商银行审时度势,依托“公司+基地+农户+新型经济实体”模式,通过打好“精准牌”、按下“快贷键”、深耕“责任田”,拓展农业供给侧结构性改革金融服务,打造支农惠农升级版。

  • 西峡农商行“减负”小微企业的金融担当

    近年来,西峡农商行审时度势,主动作为,从完善定价机制、改善服务模式、深化金融创新等方面入手,降融资成本、搭融资平台、补融资短板,打破小微企业融资难、融资贵禁锢,“减负”助跑小微企业转型升级。

  • 西峡农商行绿色信贷“点绿成金”

    目前,西峡县已获得“全国园林县城”“全国造林绿化百佳县”“国家级林业科技示范县”等荣誉称号,全县森林覆盖率达76.8%以上,农民收入的70%直接来自林果业,林业经济已成为县域经济发展的一大亮点。

  • 西峡农商行绿色信贷叫响“农字号”品牌

    西峡农商银行创新“绿色信贷+农户+基地+公司”模式,先后依托农业科技部门、食用菌科技推广中心、林果技术推广站、宛药公司,通过举办技术指导讲座、“果、药、菌”培训班等,加速科技成果推广。

  • 西峡农商行“党建铸魂”固本强基

    近年来,河南西峡农商银行党委按照“党建履职”要求,以标杆银行打造为主线,充分发挥党组织的政治核心作用,通过“四个强化”党建铸魂,把党建的独特政治资源转化为高效履职的内生动力,为固本强基、提质提效提供了政治保障。

  • 西峡农商行春耕生产备足“压岁钱”

    新年伊始,河南西峡农商行及早地备足资金,帮助农户购置科技年货,为土地发放“压岁钱”,围绕“果药菌”特色产业积极发放小额农户贷款8000多万元,主动与农村经营大户、农村专业合作组织、家庭农场、农村产业化龙头企业进行对接,把国家惠农政策落到实处,把山区小县的春耕生产闹得热气腾腾。

  • 西峡农商行:“三提升”开启组资新常态

    年以来,西峡农商银行突出首季揽储工作重点,依托“网银、手机银行营销活动”、“开业三周年客户回馈活动”等活动载体,先后通过“首季组资开门红动员会”和组织资金工作推进会,以“三提升”开启组资工作新常态。

  • 西峡农商行为小微企业“减负”助跑

    西峡农商行从完善定价机制、改善服务模式、深化金融创新等方面入手,为小微企业“减负”助跑。

  • 西峡农商行打好“精准案防”组合拳

    西峡农商银行始终坚持“大内控、大案防”的经营理念,以“合规经营、依法治行”发展导向,通过“三强化三跟进”,打好“精准案防”组合拳,有效提升了风险管控力和内控案防精准度。

  • 新闻
  • 财经
  • 汽车
  • 体育
  • 娱乐
  • 健康
  • 科技

银行头条

工行连续六年位居全球银行1000强榜首 工行连续六年位居全球银行1000强榜首

保险头条

濮阳市民花60万治病仍不幸病逝 泰康人寿理赔30余万元

股票资讯

财经要闻

网站简介 | 招聘信息 | 会员注册 | 广告服务 | 联系方式 | 网站地图

Copyright ? 2012 hnr.cn Corporation,All Rights Reserved

映象网络 版权所有