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　　昨天，《郑州市中院关于向民间借贷当事人风险告知实施办法》公布，郑州中院民四庭庭长赵洪印就17条新规进行解读。郑州晚报记者 鲁燕

　　哪四种民间借贷行为不受法律保护？

　　答：国家不会干涉合法的民间借贷行为，但为了保护正常的市场秩序，规定了这四种民间借贷行为不受法律保护：民间借贷行为本身涉嫌非法集资的；借款人事先知道或者应当知道出借人违反金融秩序转借牟利的；出借人事先知道或者应当知道借款人用于违法犯罪活动的；借款违背社会公序良俗的，如因不正当男女关系引发的分手费、“找关系、托人情”引发的请托费、赌债等。

　　案例 明知借款用于贩毒，借贷行为不受保护

　　王某系毒贩，为筹措贩毒资金向张某借款2万元。张某明知王某借款系用于贩毒，仍与王某订立借款合同一份，约定借款期限10日，借款利率为日息千分之三。后张某起诉王某，要求偿还借款。法院在依法查明事实后，认定民间借贷合同无效，驳回了张某的诉讼请求。

　　涉嫌非法集资犯罪的民间借贷案件，如何处理？

　　答：借款本身涉嫌非法集资犯罪的民间借贷案件，移送公安机关或检察机关先行处理。

　　对于嫌疑人编造虚假项目、进行虚假宣传、承诺高额回报等方式，诱使出借人借款的，公众应当理性理财，不得贪图高息出借款项。

　　案例 借贷涉嫌非法集资，合同无效

　　李某以非法转贷为目的，多次多笔向多人借款。王某明知李某借款用于非法转贷仍与李某签订借款合同，约定王某借给李某30万元，月息3％，借期半年。后李某因涉嫌犯非法吸收公众存款罪被刑事拘留，随后，相关刑事判决书认定，李某构成非法吸收公众存款罪。后王某向法院起诉，要求李某清偿本金及利息。人民法院经审查认定，借款合同损害了国家的金融管理秩序，涉及犯罪行为，应属于无效合同。

　　民间借贷的利率应当如何约定？

　　答：民间借贷的年利率原则上不能超过24%。未超过年利率24%部分的利息法院予以保护；超过年利率24%，但未超过年利率36%部分的利息，已给付的不能再要求对方返还，未给付的也不能再要求对方给付；超过年利率36%部分的利息约定无效，已给付的也可以要求对方返还。民间借贷中存在的“砍头息”是不受法律保护的。出借人在出借款项时，预先在本金中扣除的利息，不能计入借款本金，要求借款人返还。

　　案例 年利率24％以下属于“司法保护区”

　　张某作为借款人，向李某出具借条，约定借款20万元，月利息为5%，借款期限三个月，当日李某将20万元款项转账支付给张某。后张某未按期还款，李某持上述借条起诉张某还款。人民法院判决张某偿还李某借款20万元，利息按照月息2％支付。

　　借款给夫妻一方，能否要求另一方承担还款责任？

　　婚姻关系存续期间，以夫妻一方名义所欠的债务，原则上应当认定为夫妻共同债务，夫妻双方都应承担还款责任。但夫妻一方能够证明，出借人与借款人明确约定借款系个人债务，或者能够证明夫妻对夫妻关系存续期间所得财产约定归各自所有，且债权人知道该约定的，该借款只能由借款的一方承担责任。

　　案例 夫妻一方借款原则上为夫妻共同债务

　　王某与张某曾是夫妻。2013年6月8日，双方约定“王某一切债务与张某无关”。2014年3月19日，王某向李某借款10万元，后未偿还该借款。2014年12月10日，李某诉至法院，请求判令王某和张某偿还借款本息。2014年5月25日，张某向法院起诉与王某离婚。在离婚诉讼中，王某陈述，自己在未告知张某的情况下向他人借款50万元，其中包含向李某借的10万元。同年9月10日，张某与王某调解离婚。人民法院判决王某和张某共同偿还借款本息。

　　（记者 鲁燕）