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7月这些业务要双录 证券营业部双录体验差

2017年06月19日09:04  来源:和讯名家

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  对于证券行业来说,没有什么比7月1日即将实施的投资者适当性管理办法更引全行业关注,当前讨论最多的,也非双录莫属。而这也是证券行业的首次规范动作。

  早在去年银行理财销售中就开行执行“双录”规定,那么证券业务的“双录”究竟是怎么回事?7月1日后哪些人要双录?哪些业务要双录?双录流程如何?有哪些地方体验不爽?距离7月1日还有10个工作日,券商中国记者先行去证券营业部体验了一次双录。

  券商中国此前报道《7月1日起券业对客户全面双录,有券商曝出五大业务难点》(点击蓝字,)引发业界广泛关注,大家对此看法不一,看看留言就知一二。

  ——要是早执行了双录,就不会有证券公司卖产品和客户纠缠不清的案件了。

  ——互联网原本是让事情变简单,但双录让原本简单的事情变复杂了!

  实际情况又如何呢?

  体验一营业部双录都是啥环境 

  双录,即录音录像,主要对客户办理业务的过程,特别是对风险揭示的过程进行留痕,规范金融机构的销售行为,同时也为日后产生争议时提供依据。

  券商中国记者了解到,自从去年《管理办法》出台以来,证券行业紧锣密鼓地开始了系统改造及内部管理完善工作,多家大型券商也相继完成了双录系统上线。近段时间,更多券商营业部陆续购买设备、升级系统、培训员工,准备迎接7月1日到来的全面双录。

  为保证录制质量,大部分券商要求营业部设置独立办公区或在相对独立的公共区域完成客户双录。此前有双录经验的营业部,一般会直接利用平板电脑录制,有些用专业摄像机。近期这些营业部都收到了总部要求采购双录设备的通知。

  记者看到,一家华东地区大型券商要求旗下营业部采购的双录设备长这样:

这款高拍仪包括1个文档摄像头,2个人像摄像头。支持二代身份证的识别和信息读取。外接USB带底座麦克风。参考价格2000多元。
  这款高拍仪包括1个文档摄像头,2个人像摄像头。支持二代身份证的识别和信息读取。外接USB带底座麦克风。参考价格2000多元。

  该券商要求各分支机构于6月20日前完成采购,并根据临柜业务办理情况确定采购数量,但至少采购2台。

  体验二双录过程有哪些 

  由于目前证监会或协会还未发布相关细则,各券商在执行方面标准不一。从记者走访情况来看,券商双录要求主要包括:

  (一)背景光线应当适宜,背景需有证券公司名字字样,录制的声音应该清晰;

  (二)互动环节客户的回答符合要求,互动过程清晰无杂音;

  (三)“双录”工作人员和客户“同框”;能清晰辨别员工和客户的面部特征;

  (四)录制全程客户未离开画面;

  (五)录制的内容完整、整个过程连续,没有中断。

  新规后,双录的过程将更规范。比如,国信证券(002736,股吧)要求的双录具体流程为:

  (一)“双录”工作人员与客户的开场互动,包括:

  1.预热问题,告知客户将会进行录音录像,请客户回答几个问题;

  2.员工的自我介绍,告知客户员工本人的姓名及工号等信息;

  3.确认客户身份;

  4.确认客户申请的业务类型。

  (二)播放风险揭示内容及适当性匹配意见。

  (三)“双录”工作人员与客户的结束互动,包括:

  1.确认客户知晓并理解音频文件揭示的风险及适当性的匹配意见;

  2.确认客户已经仔细阅读并理解相关业务的风险揭示书的全部内容(适用于需要签署风险揭示书的业务);

  3.确认客户真实意愿。

  双录工作人员在与客户互动的过程中应确认客户的回答是否符合要求,如客户的回答符合要求则继续录制,如不符合要求则停止录制,指导客户仔细了解相关业务规则、风险点或适当性匹配性意见后可重新申请双录。

  此前实施双录的营业部录制过程不算复杂。主要包括客户身份证特写,客户在工作人员的陪同下朗读风险揭示书并回答工作人员的几个问题。全部符合要求之后,录制完成。一般一条录像时长10-15分钟。

  体验三哪些业务要“双录” 

  7月1日起实施的《证券期货投资者适当性管理办法》是首次由证监会制定并颁布的证券期货市场统一的适当性管理制度,旨在“将适当的产品销售给适当的投资者”,将投资者分为普通投资者和专业投资者,突出对普通投资者的保护。

  7月1日起,按照《办法》规定,证券公司将对客户绝大部分临柜开通业务权限(比如创业板、新三板、港股通等);此外,普通投资者申请转化为专业投资者、普通投资者临柜购买高风险产品或者申请相关服务等业务,也需要进行双录。

  在此前,部分证券公司根据自身情况在为客户开通融资融券、个股期权、分级基金等业务和向客户销售高风险金融产品时,已对客户进行双录。

  按照《办法》规定,7月1日起,如果在营业网点出现以下情形,则应当将向普通投资者进行相关告知、警示的全过程进行录音录像:

  (一)普通投资者申请成为专业投资者;

  (二)向普通投资者销售高风险产品或者提供相关服务;

  (三)告知投资者主动调整投资者分类、产品或者服务分级以及适当性匹配意见的情况;

  (四)向普通投资者销售产品或者提供服务告知下列信息时:

  1.可能直接导致本金亏损的事项;

  2.可能直接导致超过原始本金损失的事项;

  3.因经营机构的业务或者财产状况变化,可能导致本金或者原始本金亏损的事项;

  4.因经营机构的业务或者财产状况变化,影响客户判断的重要事由;

  5.限制销售对象权利行使期限或者可解除合同期限等全部限制内容;

  6.定期对每名投资者提出的适当性匹配意见。

  华东一家大型券商对记者表示,《办法》要求告知客户“可能直接导致本金亏损的事项”等信息需要“双录”,因该条款表述范围较广,而目前证监会或协会还未发布细则的要求,因此各券商在执行方面标准不一。

  记者采访了解到,大部分券商将对客户主要临柜业务(几乎涵盖所有临柜业务,包括创业板、新三板、港股通等)以及向客户提供服务或销售产品涉及上述需要双录情形的进行双录,目前暂不涉及对存量客户已开通的业务进行补录。

  不过老客户也需要注意,在开通新业务或新购买产品时需要双录;涉及上述情形,比如风险承受等级变化、由普通投资者转为专业投资者等情况都要双录。

  体验四这些感觉不太爽 

  不少营业部的工作人员比较担心新规实施后影响客户体验,这其中的忧虑在于:

  一是需要双录的业务增多,客户耗时较长。 

  “以后这么多业务都要双录,而且是每开一个业务就要录一次。如果一个客户想顺便一次性开通创业板、新三板、融资融券三个业务,得从柜台到专门双录的房间来来回回跑三趟,录三次。”深圳一家营业部工作人员对记者表示。

  二是录制过程要求完整连续,担心需要多次录制。 

  有工作人员表示,由于录的过程中不能中断不能剪辑,规定的话术不能出错,也不能被打断。如果客户在录制过程中提出问题或者接个电话、回个微信,又得重新录,”我们一般都是录之前先给客户都说好了,相当于彩排一下,录的时候就顺利很多。“

  三是担心人多时,场地、设备不够用。 

  从记者走访来看,一般营业部有一个或两个独立办公区用于双录,每次每个房间只能录一个客户。“现在涉及双录的业务这么多,人多的时候肯定要排队的。”一位营业部工作人员说。

  还有一些券商执行地较为严格,除了设双录专员,还设置了双录复核专员。”比如你来来回回跑了好几趟,终于录完之后累瘫在椅子上,你问这下可以走了吧?不是。要等我们的双录复核专员听一遍,刚刚录制的内容没有错才能走,错了再重录。”该券商营业部工作人员说。

文章关键词:业务;双录;证券营业部 责编:王永芳
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