映象财经

　　在2016中国汽车“金引擎”奖评选中，中信银行独揽“2016最佳对公汽车金融服务银行”殊荣，这是中信银行连续第三年获得这一奖项。究竟，中信银行这些年是如何规划和发展汽车金融业务的?他们又有哪些经验值得大家学习和借鉴?为此，我们独家专访了中信银行总行公司银行部总经理刘红华先生，而这位在汽车金融、交易银行、融资租赁等业务领域具有丰富经营管理经验的中信老将却说：“感谢广大客户、行业专家和《中国汽车金融》杂志对中信银行的认可，沉甸甸的奖牌对我们来说既是一种肯定，更是一种鞭策”…… 

　　汽车金融对公业务放贷累计超过3万亿 

　　《中国汽车金融》：中信银行在业内最早开展对公汽车金融业务，并一直保持业务规模领先，能否请您先介绍一下过往的业务发展历程和当前业务开展的情况? 

　　刘红华：中信银行2000年在国内银行业率先开办汽车销售金融服务网络业务，至今已构建起覆盖汽车产业链上下游直至终端消费者的专业化服务平台。在新世纪中国汽车产业波澜壮阔的发展历程中，中信银行始终相伴成长、耕耘不辍。汽车金融早已成为中信银行对公业务领域的明星产品，我行累计放贷规模超过3万亿元，近三年我行对汽车行业的信贷投放规模每年均突破4000亿元。目前，与中信银行合作的汽车厂家超过60个，我们直接服务的经销商客户近5000个。 

　　《中国汽车金融》：那中信银行目前能够为汽车行业的客户提供哪些金融产品和服务? 

　　刘红华：近年来，我们立足于建设“最佳综合融资服务银行”，围绕汽车行业客户最迫切、最普遍的金融需求，整合支付结算、贸易融资、现金管理、资产托管四大服务领域，依托中信集团金融全牌照优势，提出了“交易+”服务品牌，满足汽车行业零部件供应商、整车主机厂、经销商、后市场服务商的各项金融需求。从产业链上游的供应商保理、订单、商票融资，到对核心厂家的全方位产品服务，再到汽车销售端的库存采购融资、中长期融资、二手车交易融资以及集团现金管理和各种投资理财业务，最终延伸到汽车消费信贷业务，可以说一应俱全。 

　　从客户需求出发建设有竞争力的专业团队 

　　《中国汽车金融》：我们时常听到有客户担心银行开展汽车金融业务时专业程度不足或效率难以保证，那么中信银行是如何避免以上这些问题的呢?有哪些经验? 

　　刘红华：汽车金融业务经过十多年的发展，已经成为一项高度专业化的业务，需要银行在人力资源、信贷资源、信息系统资源方面提供充足的保障。说到中信银行的经验，归纳到一点就是始终如一地坚持一切从客户需求出发，加强自身发展能力建设。在总行，我们从2007年起就设立了汽车金融业务专业部门和处室，前瞻性地开展行业研究、开发业务产品、优化服务流程、完善操作系统，现在我们与诸多品牌、经销商乃至监管企业都实现了系统直联，支持在线办理业务，在票据电子化应用方面更是一直走在各家商业银行的前列;在分行，我们把资源集中到专业水平高、服务能力强的重点分行，在这些分行建立专门的汽车金融业务营销服务团队、操作团队，设置专人专岗、开辟绿色通道。总之，客户需要专业化、高效率，我们就朝着这个方向不断努力，永无止境。 

　　《中国汽车金融》：这两年，市场普遍看好汽车金融市场，涌现了大批创新平台以及融资租赁公司，一些城商行也努力开展汽车金融业务，这无疑加强了市场竞争。面对这些竞争，中信银行是如何应对的?都做了哪方面的调整和创新? 

　　刘红华：确实，汽车金融市场的参与者不断涌入，活跃度不断提升，带来很多创新服务模式，也给我们很大的启发。至于你所说的“竞争”，其实中信银行始终抱着开放的心态，与其他开展对公汽车金融业务的机构保持着密切的交流，努力去实现“竞合”。最近这两年，我们相继与品牌汽车金融公司探索出“单车融资”业务模式，与融资租赁公司探索出“银租一揽子”服务模式，分别满足了经销商高频次和中长期的融资需求，形成了很好的示范效应。 

　　三方协议业务规模较去年同比增长15% 

　　《中国汽车金融》：这些年汽车销售行业的发展并非一帆风顺，近两年一些经销商也遇到了发展瓶颈，个别企业还暴露出风险，对此您怎么看? 

　　刘红华：说到风控，任何一个行业都不可能一直保持高速发展，哪个行业都难免会有部分企业出现经营风险，这也是优胜劣汰市场法则的一种体现。所以，中信银行一方面看好汽车行业的长期发展趋势，始终保持汽车金融业务授信政策的稳定，另一方面又非常关注行业内存在的企业经营能力分化问题。我们为汽车经销商集团的成长壮大感到欣喜，现在百强集团的销售收入占比已接近全行业的半壁江山，其中大多数企业都是我们的客户;但我们也对行业中其他一些经销商或实际控制人存在的过度融资、过度担保、参与高风险行业投资等现象保持了必要的谨慎。总而言之，过去银行开展汽车金融业务主要依靠厂家增信，现在则更加聚焦于经销商自身的综合经营实力和抗风险能力。行业研究方面，我们在2017年会有一系列成果发布，希望到时继续与业界同仁和媒体朋友交流。 

　　《中国汽车金融》：那与2015年相比，今年的业务发展形势如何?业务风险程度怎样? 

　　刘红华：今年汽车市场整体较去年有明显的回暖，我行汽车金融业务也随之获得进一步发展，特别是三方协议业务规模较去年有大约15%的增长。今年我行加大对主流品牌、优质客户的服务支持力度，与大中型经销商集团的合作得到进一步巩固。对于新能源汽车、平行进口汽车这些近年出现的市场新热点，我行也都提出了具体的金融解决方案，与一批有影响力的企业建立了合作。目前中信银行汽车金融对公业务风险发生率仅为0.2%，远低于同业平均水平，也明显低于全行对公业务的平均风险水平，保持着健康发展的势头。