映象财经

　　近期，关于首套房贷利率上调的消息一直搅动人心，从收回利率优惠折扣到基准利率上浮，难道国家政策不再支持刚需了？

　　这两天更有媒体爆出“全国已有20家银行停贷”的消息，让购房人摸不着头脑。

　　到底各地银行目前的房贷利率执行情况如何？真有那么多银行停贷了吗？停贷的银行都有哪些？券商中国记者了解到的真相是这样的。

　　一线城市首套房贷利率基准是主流

　　中原地产研究中心的最新统计数据显示，目前大部分城市首套房贷利率执行基准，二套房贷利率上浮10-20%。

　　（数据来源：中原地产研究中心）

　　数据显示：

　　以工、农、中、建、交、中信、招行、光大等8家银行为例，北京首套房贷利率均是基准，二套房贷利率均上浮20%；

　　上海首套房贷利率除了中信上浮20%外，其他银行从9折到基准不等，二套房贷利率均上浮10%；

　　广州首套房贷利率除了中信和光大上浮5%外，其他银行均为基准，二套房贷利率除中信上浮20%外，其他银行均上浮10%；

　　深圳首套房贷利率除招行是基准外，其他均为9.5折，二套房贷利率均上浮10%。

　　北京最先传出首套房贷利率上浮10%的消息，也具有市场风向标意义，我们来重点关注一下：

　　专业贷款机构“伟嘉安捷”指出，从近期北京各家银行的利率情况来看，目前超过95%以上的银行仍然维持着首套房基准，二套房上浮20%的情况。据统计，与“伟嘉安捷”合作的工、农、中、建、交、邮储、招行、中信、兴业、光大、浦发、北京银行(601169,股吧)(行情601169,诊股)等12家银行中，首套房贷利率均为基准，二套房贷利率均上浮20%。

　　移动金融智选平台融360统计的银行更多一些。数据显示，截至6月5日，北京的工、农、中、建、交、邮储、招行、中信、兴业、光大、浦发、北京银行、浦发、南京、平安、江苏渣打等30家银行中，有22家银行首套房贷利率为基准，友利银行上浮5%，广发、花旗、杭州、大华银行为9.5折，汇丰为9.3折；有25家银行二套房贷利率为上浮10%，友利上浮10%，华夏上浮15%，民生上浮30%。而北京的东亚和包商2家银行暂停了房贷业务。

　　停贷银行不足4%，全名单在此

　　针对媒体报道的“全国已有20家银行停贷”的消息，券商中国记者向该数据发布机构融360求证了解到，实际上，统计样本是截至5月31日，全国35个城市的533家银行（分支行）中，暂停房贷业务的有20家银行。

　　请注意！这500多家银行是包括分支行在内的，有不少重复的银行，而且在500多家银行中，停贷银行占比仅有3.75%。

　　更值得注意的是，券商中国记者从融360得到的这20家停贷银行，以中小银行为主，还有很多是不知名的小银行及外资行！

　　数据显示，停贷银行中，北京有东亚和包商银行，深圳有平安、华润和广州银行，天津有中德和兴业银行(601166,股吧)(601166,诊股)，重庆有平安和渣打银行，杭州有平安银行(000001,股吧)(行情000001,诊股)，宁波有宁波银行(002142,股吧)(行情002142,诊股)，青岛有渣打银行，哈尔滨有浦发银行(600000,股吧)(行情600000,诊股)，石家庄有东亚银行，济南有恒丰银行，珠海有华润银行，大连有吉林、盛京、渣打和花旗银行。如果去除重复的银行，可以说全国共有12个城市的14家银行停贷。

　　数据来源于：融360

　　对于这些银行停贷的原因，融360分析师李唯一认为，现行政策下，严控房贷增量是大势所趋。银行在房贷总额度一定的情况，即使大幅上调房贷利率带来的利润也是十分有限，甚至是无利润仅仅维持收支平衡。从资源配置角度来说，这部分资金资源未带来预期收益，会将这部分资金配置到更高效收益的业务。近期房产交易量亦大幅下滑，成本与利润的权衡就使得部分银行将收缩甚至暂停房贷业务。

　　不过，中原地产首席分析师张大伟则指出，融360统计数据中的停贷银行因为业务布局和信贷额度不宽裕，一直就很少开展房贷业务。而且停贷的是总行还是分行并不明确，况且这些停贷数据并非由银行证实，因此这一数据对于描述市场变化毫无意义。“这些银行并不被普通购房人所熟知，一般购房人通常买房贷款都会选择几大知名银行，当然也不排除部分购房人因个别银行贷款利率低于大行而选择它。”他说。

　　利率有上浮空间，但不会大面积停贷

　　对于近期首套房贷利率的上浮，上海易居房地产研究院副院长杨红旭认为，并不是国家政策不支持刚需了，而是商业银行不想做赔钱的买卖。过去半年多，银行间拆借利率与债券利率，都在持续上升。

　　“近日北京某商业银行的人说，他们行近期发的理财产品，利息已超过5%了。而五年期及以上贷款利率，只有4.9%，即便按基准利率发放个人房贷，也是亏钱的。当时我就问了，以前你们七折、八折、八五折、九折放出去的存量房贷怎么办？他的回答是，2008年底至2010年上半年，按七折利率放出去的贷款，当前业主还贷的利率只有3.4%，你说银行惨不惨。”杨红旭说，另外，近期国家加大整顿影子银行的力度、加速去杠杆，导致银行的资金面全线告急。央妈放了点水，缓解了一下流动性紧张局面，但并不解渴。

　　杨红旭认为，从全国数据来看，个人房贷的平均利率已经见底反弹，去年下半年最低值为4.52%，今年一季度为4.55%，未来的走势是持续攀升，“当然，相比上轮与上上轮楼市降温期的房贷利率，比如2014年二三季度近7%，2011年下半年7.5%左右，当前的利率仍处于历史偏低位。”

　　“伟嘉安捷”也认为，在市场流动性趋紧和二手房成交普遍下滑的态势下，银行内部资金成本压力也在不断上升，因此下半年的信贷环境仍然将以持续收紧为主。预计随着三、四季度的来临，各家银行不排除继续上调贷款利率的可能性。

　　对于少数银行停贷的现象，李唯一认为，目前全国533家银行（分支行）中有20家银行已经停贷，未来时间会有新增银行暂停房贷业务。但是在政策框架内，不会出现过大面积停贷、影响到房贷市场的正常秩序。

　　张大伟也认为，资金成本继续上升，信贷利率上行是趋势，但是房贷依然是大部分银行的优质业务，所以不可能出现大面积停贷的现象。